Etf 费用怎么扣

投資成本(ETF的內扣費用)是影響投資人能否順利實現財務目標的一項因素，只是，往往有些成本並不容易被察覺，也因此造成許多投資人忽略這位資產的隱形殺手，無形中就遞延完成財務目標的時間。

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難以察覺的內扣費用
內扣費用怎麼收?
默默地持續付出我們的內扣成本
ETF內扣費用怎麼扣？
ETF內扣費用怎麼算？
內扣費用對ETF的影響？
ETF內扣費用如何查詢？
查看全部ETF的內扣費用(年)
查詢一檔ETF的內扣費用(月、季、年)
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延伸閱讀

然而採用指數化投資的關鍵要點之一，就是盡可能減少投資的成本，實質上所獲得的報酬才能貼近市場，畢竟貼近市場報酬將能夠輕易擊敗大多數的投資人。要是花費過多的成本，根本上就是增加支出費用，距離我們所要追求的市場報酬就會越來越遠，不懂得成本的重要性，是會讓我們起步的位置位於起跑點之後，是件很糟糕的事情。

這也是為什麼在過去我們介紹許多指數化標的ETF，幾乎都是來自Vanguard這家公司所發行的，比如VT、VTI，因為他們最引以為傲的特點就在於被動ETF管理費用極低，投資者可以從此獲得相較於其他家基金公司更多成本的優勢。

在往後成本的系列文章中，我將逐步的說明關於成本的那些事情。

現在，讓我們進入到第一個主題，你知道是如何繳納內扣費用的嗎?

難以察覺的內扣費用
- 內扣費用怎麼收?
默默地持續付出我們的內扣成本

難以察覺的內扣費用

當我們去外面餐廳吃飯的時候，有些餐廳需要酌收10%的服務費，假設我們的餐費總共是1000元，結帳的時候就會加上10%的服務費，加起來總共是1100元，消費者很明確知道因為服務費的關係，所以我需要額外支出100元。

但是在投資ETF這件事情上，我們所付出的成本卻是難以察覺的。

好比現在有個收費10%的ETF，目前市價1000元，我們花費1000元買入1股投資，對於投資者來說，我就是花了1000元買一個價值1000元的ETF，即使過幾天打算賣掉的話，也就看市價多少就賣出，整個過程中看似沒有付出什麼額外的花費。

問題就是出在這裡。

由於ETF的內扣費用，並不像餐廳服務費一樣，得需要投資人額外付錢給基金公司，所以整個交易過程，你感覺並沒有因為管理費用的關係，而需要任何額外的支出。

內扣費用怎麼收?

那基金公司究竟是如何從我們身上收取內扣費用的?

實際上，你所需要的付出的內扣費用，是從ETF的淨值中扣除了，不清楚什麼是淨值的話，可以從ETF的折溢價這篇了解一下。

從ETF中的淨值扣除? 這是什麼意思呢?

一個內扣費用 X %的ETF，基金公司會每天在淨值上扣除淨值* X %/ 365。

也就是說，之前花費1000元購買的10%內扣費ETF，假設一年的市場價格都沒有變化，但是ETF的真實價格(淨值)會每天安靜地、慢慢的減少10%/365價值，直到一年後，投資者所擁有的價格就是扣除10%管理費的價值，只剩下900元。

總費用 10% : 1000* 10% = 100元
每天扣除淨值 * 10% / 365 = 0.027% * 淨值
將一年固定百分比的費用均攤到每天收取

ETF內扣費用如何影響淨值

這樣的過程，就好比你將1000元存放在銀行，不但沒有任何利息，每天還會扣除100/365，一年過後從銀行領出來後才發現剩下900元!

內扣費用正是這樣被收取的，如果你再仔細思考一下，就會發現我們每天看到的ETF淨值，其實都是已經扣完內扣費用之後，所呈現出來的數字。

這就好比當初有位小華同樣也花1000元購入此10%內扣費用的ETF，只是他的運氣不錯，經過1年之後，ETF上漲10%變成1100元，小華開開心心的獲利了結，以為自己賺到10%。

但如果小華理解內扣費用的運作模式，就會曉得ETF實際上漲的幅度是10%+10%，只是真正到投資人手裡的卻只有10%的獲利，因為另外的10%獲利，早已每天默默的一點一滴成為基金公司的收入了。

這之中消失的帳面價值，正是我們無形中所付出的成本費用。

默默地持續付出我們的內扣成本

對於那些不清楚內扣成本是如何侵蝕資產的投資者，會誤以為ETF所呈現的價值就是真實的走勢，其實並不然，那些都是已經扣過內扣費用所呈現的出來的數字，這也是為什麼內扣成本如此重要的其中原因之一。

因為你會發現，投資ETF所需要付出的內扣費用，不是買入的時候付服務費，也不是賣出的時候付服務費，而是，你持有的每一天都在付出費用，而一年的付出費用相當於你投入的資金乘上內扣費比例。

但是往往大部份的投資人並沒有意識到這件事情，甚至不了解內扣費用是如何默默的影響投資人的資產，導致投入過高內扣費用的ETF，而渾然不覺自己付出高價的成本費用而失去了許多得來不易的資產。

好比在挑選ETF你必知道的2大關鍵提到的，同樣是採用S&P500指數相關的基金與ETF為例，隨意亂選標的投資，每年的年化報酬差距會差距高達1%以上，不難想像，長期下來的累積績效將大幅落後指數。

內扣費用巧妙地、不知不覺地躲過投資人的目光，這正是說明為何使用ETF投資的時候，我們難以查覺付出成本的這件事情，而且不只難以察覺，對於我們的刻板印象，誤以為內扣費用是一次性的費用，但事實上的真相是，只要你待在市場的任一天，無論是上漲還是下跌，都得付出這筆費用的。

說到底，內扣費用的成本，就是一個拖油瓶，以1000萬的目標金額來說，多增加1%的成本要延後3年完成，一旦你知道成本帶來的嚴重危害，你將不得不注意。

而且你可能不知道，指數化投資能夠擊敗50%以上投資者的關鍵，不是因為別的，就是因為成本!

吃米必須要知道米價，現在不妨看一下，你所投資的ETF，究竟有多少的內扣費用。

因為過去掌握低成本的投資工具，不需要研究買賣時機，搭配買入持有的投資策略將可以獲得巨大的報酬。

如果你對於這個方法有興趣，請參考我的最新著作《一年投資５分鐘》或是投資懶人包，訂閱我的電子報，期盼在你的投資旅程中，我可以協助你順利完成。

ETF內扣費用怎麼扣？

ETF的內扣費用是以每日提列按月支付的方式收取，至於這筆費用是透過基金淨值中內扣，不是透過一般買賣股票的交割戶頭中的餘額進行扣款，所以，投資人不用自行繳交費用，非常便利，但同時由於收取的方式難以察覺且常被投資人忽略，因此，內扣費用也被市場稱之為「隱藏成本」。

ETF內扣費用怎麼算？

ETF每日內扣費用的計算方式

ETF年度費用率÷365＝ETF的每日費率
ETF的每日費率×個人投入成本＝個人投資ETF的每日費率
個人投資ETF的每日費率÷100(百分比)＝每日投資ETF所扣款的金額

ETF每年內扣費用的計算方式

投入成本×ETF年度費用率＝投資一年所扣款的金額

範例1：110年度0050的內扣費用

0050 110年度費用率為0.46%

◆110年度投資0050每日的內扣費用計算方式
0.46%÷365＝0.00126027%
0.00126027% × 1,000,000(投入成本)＝ 1,260.27387%
1,260.27387%÷100(百分比)=12.6027397(每天內扣金額)

◆110年度投資0050整年的內扣費用計算方式
1,000,000(投入成本)×0.46%＝4,600(110年度總扣款金)

範例2：110年度0056的內扣費用

0056 110年度費用率為0.74%

◆110年度投資0056每日的內扣費用計算方式
0.74%÷365＝0.00202739726%
0.00202739726% × 1,000,000(投入成本) ＝2027.39726027%
2027.39726027% ÷100(百分比)＝20.2739726027(每天內扣金額)

◆110年度投資0056整年的內扣費用計算方式
1,000,000(投入成本)×0.74%＝7,400(110年度總扣款金)

✨相關文章：台灣ETF內扣費用看這！全台ETF各年度總費用率彙整表

內扣費用對ETF的影響？

由於，投資ETF所獲得的報酬需扣除內扣費用才是投資人實際投資的回報，所以，ETF所收取的費用高低影響著投資人獲利的多寡，對於費用越高的ETF對投資成本侵蝕也就越多，導致潛在的獲利降低，相反的，費用越低ETF對投資成本侵蝕也就越少，便可提升潛在的獲利，因此，選擇ETF時可以多加留意內扣費用的多寡，便能降低投資過程所需支付的費用，進而提高投資報酬，值得一提的是，在考慮內扣費用的同時，更應關注ETF標的本身的投資價值，以免在面對投資本金的帳面虧損之外，又得支付內扣費用。

✨相關文章：原來是這「三大指標」影響著您投資ETF的投資報酬率！

ETF內扣費用如何查詢？

查看全部ETF的內扣費用(年)

👇直接查看ETF過去的年度內扣費用

⭐台灣ETF：全台ETF各年度內扣費用彙整表

⭐美國ETF：常見的美股ETF內扣費用彙整表

❗如果您想要查詢某檔ETF最新的月費或季費，請根據下方的教學步驟進行查詢喔！

查詢一檔ETF的內扣費用(月、季、年)

您可以到中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會查詢各檔ETF的內扣費用。ETF內扣費用查詢步驟如下述：

步驟1：進入查詢畫面

請先點擊 👉「各項費用比率 (月、季、年) 」，可直接帶您來到下圖查詢畫面。

圖片來源：中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會

步驟2：點選ETF的各項資料

在這畫面您可以自行從選項中調整「年」、「年/季/月」、「發行公司」及「ETF」。

圖片來源：中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會

步驟3：進行查詢

禾日以 2022年 7月的元大台灣50(0050) 內扣費用查詢做示範。點選好資料記得點擊右方的「查詢」。

圖片來源：中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會

步驟4：查詢結果

這樣就能輕鬆且清楚的看到元大台灣50(0050) 2022年 7月的內扣費用為0.04%喔！

圖片來源：中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會

✨相關文章：全台ETF各年度內扣費用彙整表、常見的美股ETF內扣費用彙整表。

結論

由於，投資ETF的民眾越來越多，但是常常忽略「內扣費用」這筆隱藏成本對投資報酬的影響程度，然而，投資ETF須面臨持有過程中的內扣費用對個人報酬的侵蝕而降低收益，甚至在帳面的虧損仍需面對每日內扣費用的剝削，所以，在檢視一檔ETF是否具有投資價值時，應觀察ETF標的將來可能獲取的報酬範圍與所需支付內扣費用是否合理且符合個人投資標準。

另外，篩選一檔ETF除了須留意內扣費用之外，還有其他方面需要注意，希望各位讀者在投資ETF前，能具備ETF的基本知識與觀念。ETF相關文章可點擊下方連結進行詳閱喔！
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