以基金進行退休理財規劃，最重要的就是控制風險，除了「要含債」、「投資範圍要大、要廣」這2要之外，還有「3不」需要留意。 Show  《Yahoo奇摩財經》王牌系列基金王牌—群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧直接點出大家常見的誤區，提醒投資人不要踩雷，同時也給大家合適的投資配置建議！ 第一「不」：不要一味追求高配息高配息的商品雖然可能有高報酬，但同時具有高波動風險，建議可以找有配息的商品，但還是要看自己的投資策略，最重要是不能忽略風險。 第二「不」：不要著重非主流貨幣追逐利差的基金也不適合退休族群投資，尤其匯率波動大的非主流貨幣，很容易產生龐大匯損，最好的方式就是在台灣投資，就選擇台幣基金。 第三「不」：不要選單一市場、單一主題單一市場、單一主題的基金，比較適合退休理財前期（也就是退休前10~20的退休資產累積期），這種基金成長性強，可以擴大累積報酬的效益。 以近期很多人關注的ESG商品為例，雖然長線有資金趨勢，也有投資價值，但它還是算成長性高、波動也相對高的商品；越靠近退休，就要越有意識地降低風險，所以這種商品也不適合退休族來投入。 投資配置「平衡最重要」已退休族群，如果是有完整保險，或是足夠存款的人，可以相對不那麼保守。像金融債券基金，是一個相對積極的標的，或是有配息的潛力收益多重資產基金，搭配群益投信專為準備退休設計的3檔全民退休基金「全民優質樂退組合基金」、「全民安穩樂退組合基金」、「全民成長樂退組合基金」3選1。 或是建議啞鈴式配置，用中國新機會基金或華夏盛世基金，搭配全球策略收益金融債券基金等配置方式。 退休準備中...「雙核心」同時考量報酬與風險！如果是還在退休準備前期階段（退休前10~20年）的人，可用股票型基金加速累積資產。台灣市場的基金，或是海外單一市場都可以考慮，不過海外市場最好要選「成熟市場」的基金，並用定期定額方式布局。 推薦標的像是全球平衡型基金，搭配「全民退休基金」之一，依照自身風險條件選擇，透過雙核心的配置，把報酬、風險同時規劃進去。 【林宗慧簡介】 群益全民退休組合傘型基金現任經理人、群益投信固定收益部主管，曾任群益投信研究員、大華證券交易組高級專員、群益證券債券部交易員，擅長總體經濟與產業分析以及資產配置。 【群益投信】 群益投信的產品與服務以多元化、全球化、數位化為主要精神，並隨市場變化不斷精進。旗下主、被動式產品豐富，投資風格保守、穩健、積極兼備，並提供智能理財、升級版定期定額、母子基金等數位理財方案。 ▲7月專家輪值名單：基金專家1. 邱良弼／富蘭克林華美投信法人業務部副總經理、曾獲金彝獎傑出投信投顧人才獎 2. 林宗慧／群益全民退休組合傘型基金經理人、擅長總經、產業分析以及資產配置 信託專家1. 侯君儀／兆豐銀行信託處處長、資歷逾30年，專精投資、授信、信託 2.曾文民／華南銀行信託部經理、集合管理帳戶投資團隊負責人、20年金融經驗 3.張玫蓉／合作金庫信託部協理、資歷逾30年，專精授信、信託等金融業務 產險專家1.黃秉森／法國巴黎產險業務部經理、22年保險資歷，曾任金控銀行保險顧問 壽險專家1.林麗雲／新光人壽霧峰通訊處、百萬圓桌六倍頂尖TOT會員 2. 陳建邦／台灣人壽業務經理、 財務策畫師第1名、連8年MDRT 房產專家林澍凡／永慶房屋年度指標店、內湖星雲店店長 許維哲／信義房屋奇岩重劃店經理、11.7年資歷千萬經紀人 黃仕誠／住商機構千萬經紀人、高雄文山帝堡店長 註：以上理財建議不代表Yahoo！立場，二方無不當之財務利益關係，以往之績效不保證未來獲利，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。 （審核：葉憶如） 延伸閱讀 樂齡退休理財學問大！精選5大領域11大王牌速學上手 【基金王牌】退休投資有「2要」原則 3關鍵字必牢記！ 【基金王牌】每月拿出20％ 夫妻理財月付6000元35年滾出千萬（上）
進入人生下半場，很多人投資愈來愈在意風險，有別於過去特別在意資產增值，現在更重視的是如何保值、保本，最好能固定配息，擁有穩定現金流。 對於想做好資產分配，把部分投資在基金的人，應該如何找到適合退休投資的基金呢？ 以下分別介紹三種退休必知的基金：債券基金、目標日期基金和平衡型基金，看看哪一種比較適合你吧！ 選擇適合自己的退休基金，最重要的是及早開始行動，靠投資來保障未來的退休生活。 圖／freepik個性保守、想穩穩配息的人▶▶▶適合債券型基金市面上有各式各樣的債券，像是一般的政府債、地方政府債或公司債，也有報酬較高，但風險相對也較高的高收益債、新興市場主權債、新興市場高收益債等等。 債券型基金如同買進一籃子的債券，將不同的債券納入投資組合由基金經理人管理，因此會需要手續費與管理費。買單一債券的面額高，買進單價可能會比債劵基金高，因此債券基金會比債券好入手。 一般來說，債券型基金跟債券一樣，可以定期領取利息。另外，相較於股票型基金會受市場波動影響價格，債券型基金因為有穩定配息，較不容易受市場衝擊，是屬於穩健型基金。 債券型的風險來自於利率變動及倒債風險。利率變動會影響債券價格，但通常只有年數很長的債券才會受到衝擊；相對的，債券型基金的報酬率通常較股票型基金低。 因此，若你的投資策略是想賺取固定利息收益，維持穩定現金流，且不想承擔太高的風險，投資心態較保守的話，可以選擇投資債券型基金。也因為風險較低，所以比較適合接近退休或已退休族群投資。 沒時間或不擅長投資的懶人▶▶▶適合目標日期基金目標日期基金是一種非常適合退休理財的商品，此類型基金會有到期日的設定，並按照到期日的遠近，為投資人自動調整資產配置。 首先，先選擇與跟你退休年份相同到期日的基金，接著，此基金會依照你的生命週期，並根據「早期增值、晚期保值」的重要原則為你選擇標的。因此，目標日期基金能夠一次幫你做好全方位投資策略，為退休生活做準備。 目標日期基金的好處是什麼呢？它的設計優點在於，因為它能配合投資人的生命週期自動調整，讓不清楚自己的風險承受度、不知如何規劃投資策略的人，也能夠按部就班的理財，因此又被稱為「懶人基金」。 離退休越遠，投資人能夠承擔的風險較高，此時基金會以積極型、高報酬的標的為主要的資產配置，把握資產增值的機會，因此股票的比例較高。 而越接近退休日，投資人的風險承受度愈趨降低，投資目標既要兼顧資產成長、同時也要維持穩定性，因此固定收益資產比重會增加，會多配置到債券或固定收益資產等。 目標日期基金對正在準備退休金 的人而言，這是一個相當好的投資商品，能夠穩健的累積資產，達到退休理財的目標。 可承擔風險、穩健型的人▶▶▶適合平衡型基金市場上現在亦推出「平衡型基金」，投資組合中同時會包含股票、債券或其他固定收益證券，結合股票與債券的特性，以資產配置調整風險與報酬，也是退休理財另一種不錯的投資選擇。 以上三種基金都適合進行退休理財，不妨根據你自己的狀況以及風險承受程度，選擇適合自己的退休基金 ，最重要的是及早開始行動，靠投資來保障未來的退休生活。 想看更多「退休前必知的投資策略」攻略，請見《橘世代》【理財攻略】，為你提供最完整的安心退休指南。 橘世代VIP推薦│關注【退休投資】攻略想好好退休 基富通各型投資人熱搜曝根據基富通統計，該公司推出的「好好退休」專案，其投資人之投資偏好有65%屬於積極型投資人，其熱搜基金有3檔，包括：國泰全球積極組合基金，富達全球主題機會基金以及安聯四季成長組合基金。 穩健型投資人占比12%，熱搜基金有富達全球入息基金，野村動態配置多重資產基金，元大全球ETF穩健組合基金。目標日期型投資人占比11%，熱搜基金有國泰泰享退系列2049目標日期組合基金，國泰泰享退系列2029目標日期組合基金。 台灣股票型投資人占比10%，熱搜基金有國泰小龍基金，保德信金滿意基金，匯豐龍鳳基金。而保守型投資人占比最低，僅2%，熱搜基金為摩根複合收益債券基金。 退休不只是中高齡族群的課題，更受到越來越多年輕人的關注。基富通「好好退休」專案的40歲以下參與者，已占4成比重！目前參與投資人數已超過2萬人，而且定期定額扣款金額突破1.4億元，每月都有顯著的成長。 基富通指出，參與專案的投資人中，41~60歲的中高齡最多，占比52%，尤其是51歲以上族群，每人每月平均扣款都超過8000元；但是40歲以下的年輕族群不遑多讓，占比近40%，定期定額平均扣款金額近5000元，代表許多年輕人已經意識到「退休必須及早準備」的觀念。 基富通總經理王浩宇表示，少子、單身、晚婚的時代下，退休不只是中高齡族群的課題，而是踏入職場的那一刻就該關注。為鼓勵大家及早準備，基富通不惜血本，提供兩大階段回饋：一、40檔退休專案基金申購0手續費、超低經理費；二、成功扣款24個月期滿，升級全平台基金終身0手續費優惠。 （時報資訊 任珮云） 延伸閱讀 推薦閱讀 |
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