第三責任險該保多少？

●第三者责任险你知多少？所谓知己知彼百战百胜,下面我们就来看看这件神器有哪些需要我们去了解的地方。1.第三者责任险有哪些不同的赔偿限额？目前几乎所有的保险公司针对第三者责任险都有这几种不同的赔偿额度：5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元和100万元以上,且最高不超过5000万元。以6座以下客车为例,不同赔偿额度的保费如下表：由于不同地区和不同保险公司的价格均有所不同,而上表是编辑从广州某保险公司了解到,仅适用于广州地区该保险公司的用户,大家可以适当参考一下,实际价格也还需要到店详谈。根据实际情况和价格的不同,大家在购买的时候可根据自己的实际需要购买。2.第三者责任险的免赔率是多少？根据被保险车辆驾驶人在交通事故中的责任大小划定不同的免赔率。其中保险车辆驾驶人负全部责任的,事故责任免赔率20%；负主要责任的,事故责任免赔率15%；负同等责任的,事故责任免赔率10%；负次要责任的,事故责任免赔率5%。
3.赔偿金额的两种计算方法其中被保险人应负赔偿金额为第三者人身伤亡或财产损失依法应由被保险人承担的经济赔偿责任超过交强险各分项限额以上的部分,乘以事故责任比例。说了这么多,估计大家看得也是云里雾里的,下面我们就举一个实际例子来说明一下第三者责任险是如何为车主埋单的：就以2012年关注度很高的雅阁撞到劳斯莱斯事故来说（详情可点这里跳转至百度搜索页面查看）,由于是雅阁车在转弯时未让直行的劳斯莱斯,造成劳斯莱斯车型的损伤,因此在这起事故中判雅阁车全责。根据最后4S店的定损,劳斯莱斯最终维修费定为35万元；而雅阁车主朱小姐为车辆买的第三者责任险赔偿额是20万的,这也意味着朱小姐需要自掏腰包为劳斯莱斯的超出保险范围的维修费埋单。
那么保险公司在这起事故中要赔偿多少？朱小姐又要陪多少呢？我们一起来算一下：什么是绝对免赔率：绝对免赔率是指除事故免赔额外的赔偿金额,保险人对每次事故的赔偿金额免除一定比例的赔偿额。
一般情况下,如果你在投第三者责任险时没有指定驾驶人和驾驶区域,在进行理赔时绝对免赔率都为0。如果你在你投保时指定驾驶人,而发生事故时不是指定驾驶人驾驶,那么就要算上10%（某保险公司）的绝对免赔率；同样,如果你在你投保时指定驾驶区域,而发生事故时不是在指定区域内,那么也要算上10%（某保险公司）的绝对免赔率。
其中20万元为车主朱小姐购买的第三者责任险最高赔偿限额；由于雅阁车负全责,加上朱小姐没有买不计免赔险,所以事故责任免赔率为20%；加上2000元为交强险财产最高赔付额度,保险公司共为朱小姐承当16.2万元的赔款。这也意味着车主朱小姐还要自己承担剩余的18.8万元的赔款。而如果朱小姐同时还买了不计免赔险,那么还可省下20万元20%=4万元,仅需承当14.8万元的赔偿额,也就不至于撞出一辆雅阁。
鉴于路上的豪华车越来越多,建议大家在选择赔额的时候,最好适当的选择高一点的赔额,一年保费也就相差几百元,就怕遇到朱小姐这种情况,不赔一万就怕万一。

怎么买？多少钱？金投专家指出,车主在选择的时候,应该更多注重价格和服务。虽然各有差异,但价格不会相差太远,服务其实才是最重要的。专家强调,虽然价格很重要,但并非是绝对值,而且价格特别低的和,千万要谨慎,价格低不一定会有好的服务。
新车投保价格：必买？交强险必须买,这是法律条款有明文规定的,其他就是商业车险,各家公司价格差异不大。
据悉,交强险包含三项,即死亡伤残赔偿限额为5万元；医疗费用赔偿限额为8000元；财产损失赔偿限额为2000元。出了事故,投保人可享受以上最高保额。死亡伤残赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故,对每次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承担的最高赔偿金额。死亡伤残费用包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费,依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故,保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额。医疗费用包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费,必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。财产损失赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故,保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额。交强险价格：新车6座以下950元,6座以上为1100元。
2.商业第三者责任险：多买根据现在实际情况,商业第三者责任险作为补充交强险中的第三者责任险,投保人往往只买最高5万元的保额。
专家建议,在此项保额上,投保人优先选择50万元档,有条件的话甚至可以保更多。理由是在实际操作中,往往出现保额不足的情况,特别是因事故致人伤残以后,保额低了的话,投保人可能会出更多的钱。同时,私家车车主还要重视的功能。在发生大案时,买了险的车主可获全赔,否则,车主还需承担一定损失。？车辆投保商业第三者责任险时,应根据车辆使用性质、所属性质和车辆种类,选择相应的商业第三者责任险基准保费费率表中对应的档次,确定商业第三者责任险基准保费,乘以相应费率系数表中的适用系数后,即为该车辆投保商业第三者责任险应支付的签单保费,计算公式如下：商业第三者责任险签单保费=基准保费*C1*C2*...*Cn机动车辆商业第三者责任险的基准保费是指按照投保车辆的使用性质和车辆种类对应的商业第三者责任险每次事故最高赔偿限额为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元及100万元以上时的保险费。价格：4000元
3.不能省任何车主驾车,都不敢保证车辆不出事故,即使自己不出,也难免会遇上因他人或自然现象而引发的车辆损失。专家认为,车主这个钱不能省。专家指出,新车车损险的保费并不很高,是由保险金额的多少来决定,一般在几百元左右,这对于很多车主来说也并不算多,而且选择合适的投保车险渠道,则能用省下的钱来投保车损险。新车公式保费＝（基础保费＋车辆购置价*费率）*优惠系数。这其中：基础保费和费率是批准的,车辆购置价是根据实际车型确定的,优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况及保险公司车险承保政策自己制定的。只要弄清楚这几个关键因素,车辆损失险计算就非常简单了。

　　现在的保险种类多种多样，广义上说包括交强险和商业险两种，而商业险又可以分为主险和附加险，商业险的主险又有不同的种类，就拿第三责任保险来讲，到底什么是第三责任作保险，车主在购买车险前应该首先了解哪些有关第三责任保险的知识?

　　第三责任保险负责赔偿意外事故引起的第三者人身伤亡或财产损失，第三责任保险属于商业险，商业三责险价格因不同的保险公司、不同的渠道投保而不同，具体多少钱还要看最高赔偿限额共对应的档次：保费也由此低到高变化。

　　什么是第三责任保险?

　　国家之前将第三责任保险列为强制保险险种，若不投保此险，机动车便上不了牌也不能年检。但在机动车交通强制保险(简称交强险)出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险。由于交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，可购买第三责任保险作为交强险的补充。究竟什么是第三责任保险?

　　被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险公司依照保险合同的规定给予赔偿。

　　清楚“第三者”的界定范围

　　所以在购买保险时必须要先了解清楚什么是第三责任保险，并对伤者“第三者”身份的进行认定，才能弄清楚为什么法院判定只有一个获得保险理赔。在一些涉及与“第三责任保险”的理赔纠纷案例中，很多车主都是因为对“什么是第三责任保险”存在模糊的理解，这样不仅是妨碍了保险公司赔偿流程的顺利进行，同时也损害了车主的自身利益。因此，准确认识“什么是第三责任保险”以及清楚“第三者”的界定尤为重要。

车险购买时，很多车主都会纠结三责险买多少好。虽然链保君之前有跟大家说过三者险的相关事宜，读者反响也不错。但是到底应该怎么选择保额呢？买少了，担心不够赔。但保额过高，或许又用不到。那么，第三者责任险到底该买多少？今天为您详细解释关于“第三者”的那些事儿。

什么是第三者险？

第三者险，又称第三者责任险，是商业汽车保险的四大主险之一。其他三个险种为：车辆损失险、全车盗抢险以及车上人员责任险。第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。

·第三者险的赔偿范围

之所以叫“第三者”责任险，是因为该险种的赔偿范围为除了自己的车和车上所有人员外的其他损失。第三者指的是车辆范围以外的人员财物，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。简单地说，如果车主在开车时造成别人受伤或者死亡、车辆损坏，需要承担经济责任。而三责险的作用，就是对这样的情况进行经济赔偿。在车险费改后，三责险的保险范围扩大，“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”也被纳入保障范围。

要注意的是，在发生交通事故后，应先由交强险负责赔偿，超出赔付范围的，再由第三者责任险进行赔偿。

其实，交强险属于三责险范畴，两者都是对第三方进行赔偿。但是交强险和三者险有很大不同，交强险的赔付限额是固定的，比较低，只能提供基本保额。而第三者责任险可以满足车主更多、更高保额的需求。如果是被保险机动车有责任时，交强险的死亡伤残赔偿限额为11万、医疗费用1万还有财产损失2000元。三责险的保额可以达百万以上，车主可以据自己的实际需求选择。

·重点来了，三责险保额买多少合适？

首先，我们需要了解三责险的保额一共分为八个档次：5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万、100万以上（部分地区可以购买500万），每档的保额、保费不等，所以在选择三者险保额的时候，我们就需要找到一个合适的平衡点，来保证价格和保障的合理性。而不是一味的重注价格，或者盲目的选择高保额，如果你是土豪的话也是可以的。

第三者责任险的赔偿包括人伤和物损。人伤就比较好理解了，就是撞到别人。物损字面理解就是财务损坏，在三者保额选择上，主要考虑的就是跟其它车辆碰撞后导致的人伤和对方车辆损坏的赔偿。如果在行驶过程中蹭伤了常见豪车（或者什么车辆限量版），假设三者险的保额30-50万的话，是否足够支付这些豪车的维修费用？一般来说只是剐蹭或者追尾是足够赔付的。但是换一种BBA（布加迪，阿斯马丁），就不一定够赔了，蹭到这种真·豪车的概率虽然比较低，但是风险我们是无把控的。

相比“物损”，人伤赔偿“天价理赔”案件较少，但是相比车辆损坏理赔要复杂很多。一般人伤受害人的赔偿项目包括：医疗费、误工费、护理费、交通费、营养费、丧葬费、被抚养人生活费、死亡赔偿金、精神损害赔偿金等九项。这些费用的总和就是我们需要购买三责险的保额。人伤到底要赔多少，和当地的经济条件和生活水平有关。说的直白一点，万一发生人伤案、人命案，当地的赔偿金额是多少，三责险的保额加上交强险的12万保额够不够赔？这就是你购买保险时要特别考虑的。

一个地区的消费水平决定了当地的死亡赔偿金、当地建筑物还有车辆价值等，经济越发达地区，物价越贵。因此，车主在考虑三责险保额的时候最参考下所在地区的发展水平。

在投保三者险时，车主可以根据用车频率驾驶水平、所在地区决定保险额度。第三者责任险主要承保的范围是在用车的过程当中由于自己的原因造成第三者受损，所以驾驶水平越差，风险越高。同样车主使用车辆的频率越高造成第三者伤害的几率也就越大，三责险的额度就应该选高一点。

综上所述

重点考虑30万，50万，100万这三个档的三责险即可，过低的话性价比低不说，保障性也不够，过高用不上也是浪费，综合来说五十万三者险保额性价比比较合适。但如果如果在北上广这类经济发展一线城市，物价水平，经济水平都高于全国平均值，那么就可以考虑购买100万的三责。再者就是看开车频率车辆使用情况，一年内行驶公里数超过3万公里，平均下来每天都有将近百公里以上，那么就肯定推荐购买100万三责。如果，仅仅是日常用车代步，年行驶公里数不足一万，平均时速都不足30公里，那么三者保额选择30万、50万都是可以的。主要还要因人而异，可以根据司机的驾驶水平、行驶环境、用车情况等等来适当调整保额，经验丰富的老司机可稍微买的低一点，新司机新上路需要适当提高三责险保额，尤其是刚拿到驾照的第一年，剐蹭几乎是无法避免的，还是要多做防范，以防万一。