交通新聞「第三人責任險」的重要性！ 發布時間：105-09-26 瀏覽次數：70339次 Show
幾乎有車的人，都曾買過汽車保險。但幾千張汽車保險的內容，沒有一張是買對的。買錯的情形比我們個人的人身保險比例還高！錯誤的程度幾乎是 99%，為什麼？ 汽車保險大致可分為以下五種： 為什麼說大家的車險都買錯了呢？因為每位車主都太愛護自己的車子，深怕自己的車子有什麼毀損的情形，所以都只注重車體險的部分。反而第三人責任險幾乎都是買得不夠，要不然就是沒有買。 為什麼會這樣？因為大家都太相信自己的開車技術了，認為自己不會發生車禍，也不會把對方撞得很嚴重；要不然就是汽車業務員沒有特別強調這一點。反而一直強調，萬一自己車子毀損，可透過車體險幫我們修車；如果車子被偷了，可以透過竊盜險賠一台車。可是在最重要的第三人責任保險部分，都不大強調。原因是為什麼？這跟我們人身保險是一樣的，就是第三人責任保險保費很低，相對的佣金也很低，這是完全扭曲保險精神的一種奇怪現象。 任意第三人責任保險用最白話的說法：就是駕駛朋友在開車的時候如果有過失責任，不小心把受害者撞成「死亡、殘廢或是醫療」…… 等狀況時，且責任在於這個駕駛本身的話，保險公司就會協助加害人(駕駛人)，賠償給受害人金錢上的補償。 為什麼會說這個險種是車險裡面最重要的，卻最被忽略的一塊？因為我們開車撞到的行人、機車駕駛 … 等等，大部分都是「肉包鐵」，一旦被汽車撞到的時候，撞擊力是非常的大。重則死亡、殘廢，輕則可能也需要一些必要的醫療，或是短暫的時間不能上班等等。那麼這個時候我們的第三人責任險如果額度買得不夠高，就沒有辦法合理的賠給對方，到時可能就要自掏腰包了。 一般人認為有了強制險就可以了，其實強制險它的額度是賠給對方一個人死亡、殘廢最高 200 萬元再加 20 萬的的醫療費用。按照現今的社會氛圍來看，如果一個人真的不小心被撞成身故或殘廢，200 萬是絕對不夠賠的。自從強制險實施之後，受害者對這個求償的金額，也逐年的水漲船高。 換一個角度來看：如果今天是我們被別人撞成殘廢或身故，你覺得 200 萬夠嗎？相同的道理，如果今天受害者是被我們撞到，對方的家人會只認為 200 萬元的強制險理賠就夠了嗎？所以第三人責任險就是補強制險不足的部分。 大家認為第三人責任險，如果買到一個人 1000 萬的保障，保費會不會很貴？其實大概只要 2000 多元就可以了。2000 多元的保費捨不得，卻寧願花 2~10 萬元的費用去買車體保險？就算今天車子被偷了或是被撞壞了，以一輛國民車來看的話，大概損失 100 萬。痛個三、五年就過去了。可是今天如果把一個人撞成殘廢或身故，那可能會是一輩子的痛。 目前法院上判決的依據，大概是以 4 大方向來做理賠的參考：(以 30 歲的受害者為例) 喪失工作的損失：如受害者年薪 40 萬元來計算，法院會計算他可勞動的時間到 65 歲。40 萬 x 35 年(65-30=35)，喪失工作的損失金額約 1400 萬元。 安養照顧費 ：可怕的是殘廢！因殘廢有時還要多一項照顧的費用。如果一個月 3 萬元的照顧費，計算到 75 歲。36 萬 x 45 年(75-30=45) 大概需要 1620 萬元。 精神慰助費：這部分就依受害者的狀況而標準不一。 醫療費：實報實銷，受害者有健保身份時，這或許是花費最小的。 所以奉勸開車的朋友，甲式、乙式、丙式車體險、竊盜險，雖然重要，但是這些投保順序絕對不是排在第一優先。第三人責任保險，低保費、高保障，保護受害者的生命尊嚴也保障我們自己的財產。 也許我們這一輩子，保險、理財都規劃得很好，也累積了一點小錢。某天開車不小心撞到一位朋友，那這一輩子所辛苦賺來的錢，瞬間就化為烏有了。 大家要重新檢視自己的保單，除了政府辦的強制險是一定要保的之外，最最最重要的就是第三人責任保險，至於其他的車體險(甲、乙、丙式)、竊盜險 … 絕對不是車險中最重要的選項。 第三人責任保險是保護我們的財產，尊重且照顧被我們不小心撞到的受害者，這個保險它真的可以做到這點。 以下為某位車主的保單內容(僅作參考用)
資料來源：鉅亨網 資料來源網址：http://news.cnyes.com/news/id/2124615 分享給朋友： 車主最該買的第三人責任險 HotIssue什麼是第三人責任險彌補強制險保障的不足 任意第三人責任險最主要的功能就在彌補強制險保障的不足與強制險沒涵蓋到的保障範圍—財物損失，在所有汽車任意險商品中，第三人責任險可說是所有車主們必定要投保的車險商品，以新安東京海上產險來說，2019年度的第三人責任險投保率已高達98.1%。 想看更多 > 第三人責任險保障範圍第三人身體受傷與財物損失
想看更多 > 第三人責任險保額/保費到底要保多少才能不吃土？ 車禍撞擊力道強，重則死亡、失能，輕者除醫療費用外，若短時間內需休養復健，無法上班造成的經濟損失可要求賠償；而隨著科技發展，新車多半搭載先進的電子設備系統，萬一因車禍損傷，維修費用也很可觀，建議車主們體傷投保300萬元以上保額、財損保額則投保50萬元以上。 想看更多 > 什麼是第三人責任險彌補強制險保障的不足重點秒懂!!
任意第三人 第三人是指自己車外的所有人，包括對方駕駛與乘客及路人甲乙丙丁…. 責任險最主要的功能就在彌補強制險保障的不足與強制險沒涵蓋到的保障範圍—財物損失，在所有汽車任意險商品中， 第三人責任險可說是所有車主們必定要投保的車險商品，以新安東京海上產險來說，2019年度的第三人責任險投保率已高達98.1%。 在瞭解第三人責任險之前，先來複習強制險的保障範圍及保額：每人死亡/失能保額200萬元、每人醫療費用保額20萬元，而且強制險只賠他人身體上的損傷，財物損失完全不在保障範圍內。 第三人責任險保他人的人身傷害及財物損失所謂第三人責任險是指當汽車被保險人 包括經被保險人(車主)同意使用車輛的人 開車不小心發生車禍事故，導致第三人死亡、失能、受傷或財物上(如車輛)有損害，依法應負賠償責任而被請求須賠償時，在強制險不夠賠付的情況下，差額就會啟動第三人責任險來賠付。在現今高漲的求償意識下，更突顯了第三人責任險的重要性，當交通意外事故發生時能否守得住自己的荷包，第三人責任險絕對是關鍵的車險商品。 第三人責任險保障範圍第三人身體受傷與財物損失第三人 第三人是指自己車外的所有人，包括對方駕駛與乘客及路人甲乙丙丁…. 責任險的保障範圍分為下列2個部分：
第三人責任險V.S.強制險
從上表就可清楚看出第三人責任險與強制險的差異處，也能瞭解為何產險公司老是推薦投保強制險+第三人責任險了吧！因為只要一次嚴重的車禍事故，可能連自己的後半輩子都得賠進去！第三人責任險保額/保費到底要保多少才能不吃土？重點秒懂!! 第三人責任險體傷、第三人責任險財損，這2個商品的保額額度是不能共用的！ 車禍撞擊力道強，重則死亡、失能，輕者除醫療費用外，若短時間內需休養復健，無法上班造成的經濟損失可要求賠償；而隨著科技發展，新車多半搭載先進的電子設備系統，萬一因車禍損傷，維修費用也很可觀，建議車主們體傷投保300萬元以上保額、財損保額則投保50萬元以上。 目前各家產險公司的第三人 第三人是指自己車外的所有人，包括對方駕駛與乘客及路人甲乙丙丁…. 責任險體傷/財損有不同的保額可選擇，以新安東京海上產險網路投保為例：
舉例：投保第三人責任險體傷每一人傷亡300萬/每一事故傷害2倍(所以每一次事故多人體傷部分最高可賠600萬)，財損每一事故50萬，因車禍造成甲乙丙3人受傷，先扣除強制險可賠的部份之後，若依法還要賠甲體傷300萬、乙體傷150萬、丙體傷100萬總計550萬，剛好還在體傷最高保額內，因此可依損失狀況進行賠付。至於保費…則是採〝從人因素〞及〝過去賠款紀錄〞來計算出每位車主的第三人責任險保費。 第三人責任險理賠案例分享案例一張男開車上班途中一時恍神撞上了前方賓士車，雙方均沒受傷但賓士後保險桿裂開，回原廠檢查發現連帶傷到了雷達，維修費初估約10萬元~15萬元，賓士車主因此向張男請求賠償維修費。 只投保強制險 因強制險保障範圍不包括財物(車輛)損失，張男需自掏腰包賠付給賓士車主。 v.s 投保強制險+第三人責任險 賓士車維修費10~15萬元=第三人責任險財損賠付10~15萬元 張男無需自掏腰包賠付賓士車主。 案例二劉女開車因要撿掉落的手機，一個不小心與對向來車擦撞，對向來車還衝進了路旁的便利超商，造成來車駕駛及超商內一名女客人受傷、車輛嚴重毀損、超商門窗破裂、商品散落一地，最後達成和解，劉女要賠償來車駕駛受傷醫療費用30萬元、女客人醫療費用10萬元、來車車輛毀損+便利超商的損失共90萬元。 只投保強制險 女客人醫療費用10萬元=強制險賠付10萬元 來車駕駛醫療費用30萬元=強制險賠付20萬元+劉女自付10萬元 來車維修費及超商財物損失共90萬元=劉女自付90萬元 v.s 投保強制險+第三人責任險 女客人醫療費用 10萬元=強制險賠付10萬元 來車駕駛醫療費用30萬元=強制險賠付20萬元+第三人責任險體傷賠付10萬元 來車維修費及超商財物損失共90萬元=第三人責任險財損賠付90萬元 註：強制險傷害醫療給付之上限為20萬元，實際賠償金額須符合強制險給付標準之規定方行賠付。 案例三廖男開車時因沒注意到前方紅燈已亮而高速撞上了前面停等紅燈的機車，導致騎士雙腿骨折、頭部腦震盪、全身多處挫傷，經醫生評估出院後仍需休養3個月並做復健，醫療費用、勞務損失費(騎士3個月無法工作)、精神撫慰金加總求償500萬元，而機車與其他財物的損失則求償12萬元。 只投保強制險 醫療相關費用500萬元=強制險賠付20萬元+廖男自掏腰包賠付480萬元 財物損失12萬元=廖男自付12萬元 v.s 投保強制險+第三人責任險 醫療相關費用500萬元=強制險賠付20萬元+第三人責任險體傷賠付300萬元 +廖男自掏腰包賠付180萬元 財物損失 12萬元=第三人責任險財損賠付12萬元 註：強制險傷害醫療給付之上限為20萬元，實際賠償金額須符合強制險給付標準之規定方行賠付。 上述案例，假若廖男投保強制險+第三人責任險+超額責任險保額1,000萬元，則原本要自付的180萬元就可啟動超額責任險來理賠。 瞭解超額責任險＞ 第三人責任險理賠必知賠別人不賠自己第三人責任險理賠範圍/理賠對象
第三人責任險怎麼賠
理賠必知密技
第三人責任險—體傷理賠項目 第三人責任險—財損理賠項目
第三人責任險 – 體傷(單純身體受傷)
第三人責任險 – 死亡
第三人責任險 – 財損
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第三責任險如何保？A第三人責任險是指汽機車發生意外事故時，導致車外之第三人死亡、受傷或財物受損，被保險人受賠償請求時，保險公司對被保險人負賠償之責。 所以對自己的車輛跟自己車上的乘客，並不會理賠，若想給自己的愛車一份保障，請參考車體損失險，如想保障自己車上的人，則可以考慮加保駕駛人傷害險或乘客體傷責任險。
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第 三 責任險一定要保嗎
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