債權人如何查詢債務人的保險

案例：

某甲積欠某乙20萬元，某甲財產所得清單均無任何財產所得，某乙想起某甲似乎有投保人壽保險多年，便請問律師可否請求法院跟各大保險公司查詢某甲是否有保單?若保單有解約金，某乙應該要怎麼取得債務人的保單解約金?

解析：

首先，債權人不可以漫無目標的要求法院向各大保險公司查詢，法院會要求債權人要自行調查後提出資料大致說明有保單存在之事實，始得請求法院發函協助調查。

保險契約若有保單價值準備金，須要保人終止保險契約後，才會有解約金。但要保人欠債時，多不會主動終止保險契約以解約金來還債。那債權人應該如何終止債務人的保險契約呢?

在法院實務作法是先就債務人對某保險公司依保險契約得請領之保險給付或解約金、保單價值準備金債權核發扣押命令剝奪債務人對上開財產之處分權。

緊接著就是如何換價(即讓債權人拿到解約金的方式)?臺北地院民事執行處曾直接對保險公司核發執行命令代債務人終止保險契約，並命保險公司將其保險契約解約金向執行法院支付轉給債權人。但保險公司多以執行法院不得代為終止保險契約，因為沒有得請領之解約金債權存在，而向執行法院聲明異議。

此時，執行法院會依強制執行法第120條要求債權人對保險公司提起訴訟以確定解約金債權存不存在，債權人若勝訴就可以向保險公司要求給付解約金。但債權人依強制執行法第120條對保險公司提起確認解約金債權存在訴訟會勝訴嗎?答案是不一定，目前連法院實務都沒有確定答案，意見分歧。

以臺北地法院104年度北小字第3357號判決為例，法院認為就扣押之保險金或價值準備金僅能依強制執行法第115條第3項規定準用對於動產執行之規定拍賣或變賣之，或者是核發附條件之收取命令，因此執行法院不可以直接要求要終止債務人與保險公司間的保險契約。法院又說明人身保險契約的終止權只有債務人自己能決定要不要行使，不應該由執行法院介入代債務人為終止。

此種見解，著重保障債務人之專屬權利，因此債權人就拿不到保單解約金。但也有持與上開判決完全相反者，以臺北地方法院104年度北簡字第12819號判決為例：要保人人身保險契約之解約金請求權是要保人的財產權，可以強制執行。

執行法院可禁止並剝奪債務人對其保險契約上財產之處分權，而改由國家代行債務人處分權，也就是代債務人為終止保險契約之意思表示，取得解約金並將之用以分配清償債權人之債權。且人身保險契約之保險給付利益是財產利益，不是要保人專屬性之人格權。

況且解約金債權如不得扣押執行，恐將造成要保人以一次躉繳或分次繳納保險費之方式轉換其財產為人身保險契約之給付利益，再以指定受益人或遺產繼承方式移轉予他人，或另供質借方式，藉此來規避債權人對其財產之強制執行，將有助長脫法行為且有違誠實信用及公平正義原則。此看法就比較傾向保護債權人利益，債權人就可以拿到保單解約金。

最後實務上也有部分債權人認為有權代債務人向保險公司終止保險契約並訴請保險公司給付保單解約金之方式。

但目前司法實務多數判決認為人身保險中之生命保險及意外保險，基於人身無價、某些生命保險兼具生命及身體健康法益，終止保險契約權僅有債務人可以行使，因此，債權人之請求將不被准許(參照高等法院102年度上易字第592號判決)。
劍無鋒律師事務所

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如何查知債務人的保險資料

chjn7210
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文章日期：106-12-01 07:23
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您好，我是債權人，目前已取得法院給的債務人「本票裁定」與「支付命令」證明，我是否可以依據這兩項資料去申請債務人的保單？以有利於提出強制執行。 PS:債務人名下已無財產（動產及不動產）跟所得。

黃志樑律師 (黃志樑律師)
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文章日期：106-12-01 10:48 最後編輯日期：106-12-01 11:30
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如果保單已經解約，可聲請對保單價值準備金聲請強制執行，要針對保單價值準備金執行，要自行查得提出保險公司名稱，但是如果沒有解約，依照法院實務一貫見解，債權人無權代債務人解約保單，無法對保單價值準備金聲請強制執行，有其他問題的話，可以來電討論
手機：0983252498

柯期文律師會計師 (柯律師／柯會計師)
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文章日期：106-12-01 11:24
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為了能夠更了解你的案情，建議你提供更詳實資料與具有專業的柯律師洽詢，讓柯律師為你做最有力的策劃。客戶諮詢專線：0937-182635
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王上仁 (王律師)
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文章日期：106-12-01 23:04
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有的法院會幫你發函去保險公會查，但有的法院要你自己想辦法查詢。
如需進一步討論，手機或LINE搜尋：0911-101-770，，王上仁法律事務所。

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target="_blank">債權人可以聲請扣押債務人的保險金嗎答案是【可以】的</a></strong></p> <p style="word-break:break-word">柯俊吉律師事務所 · 答案是【可以】的 · 不過，實務經驗上，債權人可以查扣到債務人的保單權利，有時須碰碰運氣，有一定難度。 · 若債權人大概知道債務人有哪幾張信用卡， ...</p> <p class="font-small">於 <a style="color:#b30000" href="https://faq.mediatagtw.com/exit/%E5%82%B5%E6%AC%8A%E4%BA%BA%E5%A6%82%E4%BD%95%E6%9F%A5%E8%A9%A2%E5%82%B5%E5%8B%99%E4%BA%BA%E7%9A%84%E4%BF%9D%E9%9A%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" target="_blank">www.facebook.com</a></p> </div> <div id="5d404c80789bb31f35939670031abd25" class="w-100"> <p class="font-large">#10. <strong><a style="word-break:break-word;color:#b30000" href="https://faq.mediatagtw.com/exit/%E5%82%B5%E6%AC%8A%E4%BA%BA%E5%A6%82%E4%BD%95%E6%9F%A5%E8%A9%A2%E5%82%B5%E5%8B%99%E4%BA%BA%E7%9A%84%E4%BF%9D%E9%9A%AA/aHR0cHM6Ly9raW5nemVyby5waXhuZXQubmV0L2Jsb2cvcG9zdC80OTE1NDg4Mg" target="_blank">保單真的是隱形水庫嗎？真的不能強制執行嗎？</a></strong></p> <p style="word-break:break-word">坊間常常聽到保險業務員教導客戶，因為國稅局查不到投保記錄，債權人也沒有辦法 ... 中途解約的解約金」、「保單失效後，應返還的責任準備金」等，禁止債務人領取，也 ...</p> <p class="font-small">於 <a style="color:#b30000" href="https://faq.mediatagtw.com/exit/%E5%82%B5%E6%AC%8A%E4%BA%BA%E5%A6%82%E4%BD%95%E6%9F%A5%E8%A9%A2%E5%82%B5%E5%8B%99%E4%BA%BA%E7%9A%84%E4%BF%9D%E9%9A%AA/aHR0cHM6Ly9raW5nemVyby5waXhuZXQubmV0L2Jsb2cvcG9zdC80OTE1NDg4Mg" target="_blank">kingzero.pixnet.net</a></p> </div> <div class="w-100 lazyhtml" data-lazyhtml=""> <script type="text/lazyhtml">