只保強制險是不夠的富邦

內容目錄
1.任意第三人責任險是什麼？
2.第三人責任險理賠案例說明秒懂財損賠償
3.第三人責任險財損、理賠案例常見問答

在強制險之外，為什麼我們還需要投保任意第三人責任險？今天要讓大家好好認識第三人責任險是什麼？透過理賠案例的說明，讓你一次搞懂財損、體傷怎麼賠，讓你買對保險，獲得完整足夠的保障！

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任意第三人責任險是什麼？
第三人責任險理賠案例說明秒懂財損賠償
第三人責任險財損、理賠案例常見問答
第三責任險是什麼?保障差異在哪?
第三責任險保什麼?保障金額知多少?

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任意第三人責任險是什麼？

車險有分「強制險」和「任意險」2種。強制險就是政府強制規定汽機車車主皆需投保的保險；任意險則指的是車主可自行決定是否投保的保險，而「第三人責任險」屬任意險的其中一種，因此又稱作任意第三人責任險。

當事故發生時，強制險不賠財損的部分，即可透過第三人責任保險針對第三人車輛毀壞或財物損失進行理賠；而若強制險體傷理賠金額不足，第三人責任險也可彌補差額。而所謂的第三人指的是車外第三人，例如：對方駕駛、乘客及路人，並不包括車主自己及我方乘客。強制險與第三人責任險差異，簡述如下：

保險種類

強制險

第三人責任險

保障對象

包含車內乘客，以及車外第三人，例如：對方駕駛、乘客、路人。

車外第三人，例如：對方駕駛、乘客及路人。

保險說明

為使汽車交通事故所致傷害或死亡之受害人，迅速獲得基本保障，並維護道路交通安全，所制定的法律規定。

第三人責任險屬任意險的其中1種。當事故發生時，第三人責任保險可彌補強制險理賠金額的不足，並可針對第三人車輛毀壞或財物損失進行理賠。

理賠內容

強制險給付項目如下：
● 傷害醫療費用給付最高20萬元。
● 失能給付最高200萬元。
● 死亡定額給付200萬元。

富邦產險第三人責任險理賠項目如下：
● 每一體傷300萬。
● 每一事故總額3000萬。
● 財損30萬。

第三人責任險理賠案例說明秒懂財損賠償

假設今天事故的肇事責任在駕駛人（即被保險人）的情況下，造成對方駕駛、乘客以及路人體傷或死亡，以及造成對方財物損失，即會啟動第三人責任險的理賠。當發生財損案件或重大傷亡事故時，理賠金額往往相當龐大驚人。強制險理賠金額有限，且無法針對財損進行理賠，則可透過第三人責任險轉嫁風險。以下將用2個簡單的理賠案例來加以說明：

案例一、王先生正準備路邊停車，卻不小心撞到已經停好在停車格上的車輛，並導致對方車輛損壞，此事故依警方判定，是王先生操作不當，因此須賠付對方車輛維修費用3萬元。此時即會啟動第三人責任險，由保險公司進行賠付。

案例二、陳先生正行駛在馬路上，因精神不濟追撞前車，導致對方駕駛傷亡，並造成對方車子毀損，遭家屬求償500萬。這時會啟動強制險支付死亡給付200萬+第三人責任險身故給付300萬；而車子維修費則透過第三人責任險財損項目進行理賠。

第三人責任險財損、理賠案例常見問答

Q1. 發生什麼樣的情況，第三人責任險才會理賠？

交通事故由己方（即被保險人）所造成第三人傷亡或財損，在強制險理賠金額不足時，即會啟動第三人責任險。依據第三人責任險理賠金額上限內，賠付第三人體傷和財損。

Q2. 為什麼每個人的第三人責任險保費不一樣？

Q3. 如果我的車借給別人開，一樣有保障嗎？

第三人責任險的保障是跟著車子走，因此如由他人駕駛該車輛仍可獲得保障。

Q4. 除了第三人責任險，還建議哪些附加車險？

除了投保第三人責任險外，駕駛人也可依據個人需求投保超額責任險、駕駛人傷害險、乘客體傷責任險、車體損失險、竊盜損失險等，讓自己獲得更完善且全面的行車、用車保障。

汽車險中最重要的除了法定的強制險外，再來就是第三人責任險。第三人責任險是任意險的首要投保項目，如果因開車不慎導致對方體傷、死亡或財損都有基本的賠償保障。每年保費只要3千多元，就能讓你行車上路更安心、保障更周全。現在就立即到富邦產險網站了解汽機車第三人責任險的詳細內容吧！

車險百百種，到底什麼樣的保險是建議投保？什麼保險讓你開車不再提心吊膽？明明就有保強制險了啊？發生事故不是就會理賠了嗎？幹嘛還要再額外多保其他險種呢？
大家應該都跟我有同樣的疑惑，到底這些是保險公司的話術？還是真的有需求呢？

第三責任險是什麼?保障差異在哪?

一張表讓大家直接看清楚，強制險的保障在於他人，但只限於體傷或死亡，除了駕駛，連帶所有的人都能理賠，包含自己乘客、他人乘客、駕駛、路人，而第三責任險除了保障人以外，還多加了對方車損的保障，所以保障更為全面，但注意一下，第三責任險的「人」並不包括自己乘客，因為顧名思義，第三方就是指不認識的人，所以自己的乘客就不在保障範圍內了。

	本車	他車/方
險種	駕駛	乘客	車損	駕駛	乘客	車損	路人
強制險	X	V	X	V	V	X	V
第三責任險	X	X	X	V	V	V	V
車體險	X	X	V	X	X	X	X

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第三責任險保什麼?保障金額知多少?

知道理賠的項目明細，那接下來的問題就是：到底可以理賠多少呢？據產險公司統計，傷亡車禍的平均和解金額通常落在300萬元~500萬元之間，雖然強制險是基礎的保障，但是也是最陽春的保險，每人死殘最高 200萬元，醫療最高 20萬元。

第三責任險理賠項目

如果今天事故發生對方要求賠償 400萬元，此時，可以先由強制險賠付200萬元(死亡或殘障最高等級)，再由第三責任險的人身損失賠剩下的 200萬元。所以強制險是第一層保障，當這層保障的不足額時，會由第三責任險負起第二層的保護。

超額責任險理賠項目

但現在路上超跑滿街跑，撞到了不就要一輩子吃土了嗎？隨便一個後保險桿擦傷就要 18萬起跳。
如果今天第三責任險的只有100萬財損，面對動輒上百萬的賠償，你就要啟動第三層的保護 - 超額責任險，就是當你的強制險、第三責任險都賠不夠時候，那就可以使用附加超額責任險來支付剩餘的部份。
而且，超額責任險是不限人身損失或財產損失，只要你前面的強制險、第三責任險賠不夠部份，那就可以拿出來理賠，所以假如你今天撞到超跑，超跑鈑金很強壯，人沒事但超跑卻受損傷了，此時你的第三責任財損(100萬) + 超額責任險(1000萬)，就有 1100萬額度可以負擔修車的費用，所以沒有覺得鬆了一口氣，還好有先看到這一篇文章。

失能增額險理賠項目

解決了車險，你還有可能面對另外一層的問題，如果不小心把人撞到傷殘，甚至變成植物人無自理能力，那你可能還要考慮到看護費用，更有可能被要求賠償他人損失的工作所得。
以目前台灣人平均壽命在 80歲來看，你可能要負責至少數十年的看護費用，更有可能要賠償像有案例是一名女子開車從後方撞上機車女騎士，造成女騎士下半身癱瘓，法院判肇事女子要賠償看護費用和醫藥費用共2,990萬，所以即使你有了超額責任險可能也無法負擔這麼大的賠償，所以最後一層的保障是失能增額險。
失能增額保險的費率大約在百元之譜，但可以提供你5倍的失能責任增額險，就是原本你的第三責任險體傷若是 300萬，代表在他人失能的情況下(例如植物人)，則體傷的賠償可以多增加1200萬的賠償，加上原本的300萬，等於保障達5倍。
當然，大家都不希望走到這一步，保險的用意就是要轉嫁風險，所以了解你可能面臨的風險，你才知道應該透過哪些險種來轉嫁這些風險。

因此除了最基礎的強制險 + 第三責任險外，保足超額責任險，這是最基礎的三道保障，如果擔心他人傷殘所衍生來的長期且高額賠償的話，就可以再透過失能增額險來補足這個缺口。

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