國泰 人壽 全 心 住院 日 額

這次研究的是史蓋家裡所投保的日額型住院醫療險，定期險與終身險各有兩種，幾乎都是國泰的。為方便比較，日額皆設定為1000元。

（98年投保的富邦安富人生已於99年上半年解約）

（註：表格中的文字經過史蓋的修飾，且為史蓋所理解的保障內容，不一定完全正確，以下比較表僅供參考，請以保單實際的契約用字為準）

84年投保的國泰溫心住院（已停售）是舊型的定期醫療險，住院次數的計算非常嚴苛，出院後90日內若同次住院，都算同一次住院，而且每次住院的病房費用最高只理賠90日，一次住院超過30日也不會提高理賠金額。比較特別的是「住院手術」理賠只分成59項特別手術以及普通手術兩大類，若只是個小手術，會比其他醫療險要容易賺點小錢（？），但也只有這一點優勢而已。此外，國泰溫心住院提供3年無理賠則保費減半的優惠。不過以史蓋的想法，如果被保險人沒有既往病症的話，換張其他的保單應該會好很多。

相較之下，國泰全心住院則是一張十分全面的定期醫療險，除了住院手術之外也提供門診手術理賠，若因精神疾病住院也可獲得理賠，並具備3年無理賠則提高保額的優惠。國泰全心住院的保障內容大至上等於國泰的安心保+安順，只比安心保+安順少了重大疾病以及一些比較不重要的項目，總之國泰全心住院是一張值得推薦的好保單，若用來補強未提供門診手術保險金的實支實付醫療險應該會滿不錯的。

國泰安和住院（已停售）是一張終身醫療險，在住院手術方面只理賠142項特定手術，也未提供出院療養金。優點是保費便宜，而且無理賠上限。

富邦安富人生就是現在主流的倍數型終身醫療險，保障項目齊全，內建重大疾病險與豁免，門診手術的保障很弱，理賠額度有上限，保費當然也很貴。

（註：以下表格中的保費現值皆以年利率3%來計算）

上表是這4張保單的保費總額，保費之計算則以32歲男性為例，定期險會一直投保至最高年齡，終身險則是採用20年期。

以國泰全心住院為基準，國泰溫心住院與國泰安和住院的保費約是80%，但是國泰溫心住院提供三年未理賠則保費減半的優惠，對於很少住院的被保險人來說，國泰溫心住院的累積保費可能只有國泰全心住院50%左右。

至於富邦安富人生則是國泰全心住院的181%，這多出來的80%就是為了年滿75歲以後的醫療保障所付出的代價，而且有理賠上限，是否值得就看個人的考量囉。

國泰人壽全心住院日額健康保險附約(BG)(1.5%)

投保規定

保險利益

住院日額醫療保險金
被保險人因疾病或傷害，而於醫院接受住院治療者，除精神疾病患者外，按下列約定給付「住院日額醫療保險金」：
被保險人同一次住院治療在三十日以內者，按被保險人投保之「住院醫療保險金日額」乘以被保險人實際住院日數，給付「住院日額醫療保險金」。
被保險人同一次住院治療在三十一日以上者，則按下列二款計得金額之總和給付「住院日額醫療保險金」：
(1)前三十日之部分係按前款約定方式計算。
(2)自第三十一日起，則按被保險人投保之「住院醫療保險金日額」的二倍乘以被保險人自第 三十一日以後的實際住院日數。
被保險人同一保單年度同一次住院「住院日額醫療保險金」給付之實際住院日數，除精神疾病患者外，最高以三百六十五日為限。
被保險人因精神疾病，而於醫院接受住院治療者，僅按被保險人投保之「住院醫療保險金日額」乘以被保險人實際住院日數，給付「住院日額醫療保險金」。
被保險人因精神疾病住院，同一保單年度同一次住院「住院日額醫療保險金」給付之實際住院日數，最高僅以九十日為限。

出院療養保險金
被保險人於住院後出院療養者，按該被保險人投保之「住院醫療保險金日額」的二分之一乘以實際住院日數，給付「出院療養保險金」 。
       被保險人同一保單年度同一次住院「出院療養保險金」給付之實際日數，除精神疾病患者外，最高以三百六十五日為限。
被保險人因精神疾病住院，同一保單年度同一次住院「出院療養保險金」給付之實際日數，最高僅以九十日為限。

加護病房及燒燙傷病房保險金
被保險人經醫師診斷而住進加護病房或燒燙傷病房時，除住院日額醫療保險金外，另按被保險人投保之「住院醫療保險金日額」的二倍乘以實際住進加護病房或燒燙傷病房的日數，給付「加護病房、燒燙傷病房保險金」。但同一保單年度同一次住院合計給付實際住院日數，最高以三百六十五日為限。

手術醫療保險金
被保險人因疾病或傷害，經醫師診斷在住院期間或門診時必須接受手術治療且已接受手術者，將按被保險人投保之「住院醫療保險金日額」，乘以該手術項目的「手術等級」所相對應的「手術保險金倍數」後計得之金額給付「手術醫療保險金」。手術等級共10級，手術保險金倍數從1.25~80倍。
被保險人同一次手術中，於同一手術位置接受兩項以上手術項目時，僅按最高的一項手術項目給付「手術醫療保險金」。

手術療養保險金
給付「手術醫療保險金」之同時，將另行按「手術醫療保險金」的百分之五十給付「手術療養保險金」。

無理賠紀錄之優惠
本附約被保險人於主契約保險單週年日時附加本附約已連續有效滿三年，且三年內未申請理賠給付保險金者，自主契約該保險單週年日起一年內，將本附約該被保險人原「住院醫療保險金日額」提高為1.2倍；若持續無理賠給付記錄時，則每年按原「住院醫療保險金日額」的0.1倍增加給付。惟理賠給付記錄發生後，將自主契約次一保險單年度起回復原「住院醫療保險金日額」，並按本項前段之約定重行起算。
本條無理賠記錄優惠之比例，以提高原「住院醫療保險金日額」之1.5倍為上限。

費率表