今年最開心的事，莫過於「恢復新冠肺炎開始流行前的生活樣貌」，11月7日起防疫措施再鬆綁，已讓不少人開始計畫出國旅行，想像著在東京迪士尼暢玩、在北海道賞薰衣草、在景福宮穿韓服想像古時的宮廷生活…，能夠出國體驗不同的風土民情，真是人生一大樂事。 Show 相信說到要出國旅遊，若提到需要額外購買旅遊平安保險嗎？我想絕大多數的人都的答案都會是「要」！但要怎麼買才安心呢？ 從財務規劃的角度，風險管理是四項管理（收支、信用、風險、資產）之一，我們擔心在海外發生疾病或意外等事故時，會產生鉅額金錢損失，而影響原有的計畫甚至是生活，例如儲蓄、資產累積….等，因此透過旅遊保險轉嫁風險，是簡便有用的風險管理策略。 旅遊平安保險項目整理各家，彙整出旅遊平安保險大致上可以包含下列五大項：
簡而言之，被保險人於旅遊期間因遭受意外事故所可能面臨之身體傷亡、因突發疾病需即時治療之醫療費用、財物損失、法律責任風險、全球急難救助等，均可藉由規劃完整的旅遊綜合險將風險轉移，獲得保障。 旅遊平安保險常見問題下面針對幾個常見的QA來做些重點整理與討論：
旅平險，在本質上屬傷害險的範疇，因此旅平險的內容最基本會建議包含：意外身故保障及傷害醫療實支實付兩項保障。 因海外醫療所費不貲眾所皆知，如：2016年有一位高雄的民眾，赴澳打工腦膜炎，經航班轉送回國就醫，仍需償還高達300萬的醫藥費用；2019年，一位女子在日本腦溢血送醫，送醫住院治療及多次手術，相關費用高達1000萬等，因此除了傷害醫療實支實付外，海外突發疾病及燒趟傷醫療也不可少。  保額多少才夠，建議如下： 1. 意外身故： 身故保障的額度考量，若在平常風險管理時已全盤考慮完整，則旅平險的身故保障額度可以不用刻意拉高，但因這項在旅平險中是必需（主約的概念），只要符合各家保險公司規定即可。 2. 傷害實支實付、海外突發疾病相關（住院或急診）、燒燙傷醫療： 這部分由於害外醫療昂貴（不比在國內有健保負擔），從前述案例中，可知動則百萬起跳，因此建議這兩項的實支實付盡可能拉高保額。 註：一般保額最高為200萬，大多數保險公司會附加海外特定地區理賠調整係數，像是消費水平較高的歐美等地區，會有加成係數讓保障增加，但各家比例略有不同。這對我們來說是增加保障，但相對保費也會較貴，可依旅遊目的地不同，多家比較看看挑選適合的方案。 地區 調整係數 美加 300% 日本、歐洲、紐澳 150% 其他 100% 海外特定地區限額調整係數表（舉國泰產險為例） 理賠時金額＝「海外突發疾病住院醫療保險金」乘以「海外特定地區限額調整係數」。例如：投保海外突發疾病200萬，旅遊地區美國，則理賠時最高限額是600萬。 海外旅遊不便險是必須的嗎？大家若有興趣Google旅平險相關文章，最常被討論的就是每當遇到颱風季節、班機延誤了，相關的理賠誰家最高，往往都是大家最常拿來比較的，當然各家理賠規定各有不同，例如班機延誤的定義，延誤多久可啟動理賠條件不一而足，也可能會變更。但若以事故造成的經濟損失程度來說，海外意外、疾病醫療的實支實付才是不可承受之重，相較於不便險會是更重要的喔！ 海外不便險比較像是在海外遇到小插曲時的小確幸，通常保費也不貴，可當作是附加選項。 申根地區已免簽，還需要投保申根保險嗎？由於台灣現在前往歐盟申根國家不須簽證，因此相關保險證明不是入境時的必備文件，但歐洲地區的醫藥費更高，各保險公司仍有針對申根地區設計保額較高申根方案（10萬歐元），因此仍建議前往歐洲即使不是必備文件，也建議投保。（參考European Economic and Trade Office in Taiwan網站建議） 歐洲申根保險包含哪些國家（地區）？ 《申根公約》最早在1985年由西德、法國、荷蘭、比利時、盧森堡等5個國家簽署，因簽署地在盧森堡申根（Schengen）故稱為《申根公約》， 主旨在取消成員國相互之間的邊境檢查點，並協調對成員國之外的邊境控制，而成員國民或持有申根簽證，則可在申根內自由進出， 其中成員國也被稱為「申根公約國」，後有許多國家（地區）相繼加入，至今已有36個國家（地區）成員。 出發前投保可以嗎？大家對旅平險的投保，印象中是簡單快速，但其實金管會對於旅遊平安險的相關規定皆有，例如保費繳交限制，甚至有些核保也會不若印象中的快速，尤其是申根保險，還會有英文投保證明提供，保險公司一般會預留作業時間，因此建議至少在出發前7日完成投保程序。 筆者以往偶爾曾遇到客戶，已經出海關了才想到還沒投保旅遊平安險，須留意旅程的起點是從出關開始，因此若真的忘記提前投保旅平險，機場內有不少保險公司駐點服務，記得辦理手續前先投保喔！ 刷卡買機票或是付團費，信用卡不是有旅遊保險嗎？我還需要自己買嗎？一般來說信用卡贈送的旅遊平安險，許多僅針對搭乘飛機期間，只有某些較高等級卡片會提供全程意外保險；且若是有旅遊不便險，實務上在理賠時會有較多的規定，以及要求文件，請領相較一般產險公司較為麻煩。 還有其他事項是必需注意嗎？由於現在的旅遊形式多元，許多人喜歡自助行，在海外租車自駕也很常見，這時務必留意租車時一定要加保第三人責任險，千萬別為了省錢而把風險攬在身上，畢竟海外路況比國內更難掌握，尤其有些國家是右駕，與我們的駕駛習慣不同，若發生事故不但掃興還可能讓損失無法承擔。 另外，投保時需留意各家對於「旅遊」的定義，若您是前往海外有工作、或是學習，有些旅平險是不能投保的喔，千萬別保錯了險種，發生事故時無法理賠呀！ 後記截至2022年11月初，目前許多保險公司對於海外旅遊保險，有些不同的措施，有的是完全停售、有的則是不便險及申根保險停售，但若您仍有出國的需求，還是要花點心思處理旅平險，才能讓我們更安心喔！ 本文由定方財務顧問授權轉載，原文發表於此 延伸閱讀
【加入關鍵評論網會員】每天精彩好文直送你的信箱，每週獨享編輯精選、時事精選、藝文週報等特製電子報。還可留言與作者、記者、編輯討論文章內容。立刻點擊免費加入會員！ 責任編輯：丁肇九 我們常聽到「跨域生態系」這個熱門關鍵詞，但對它的概念和做法相對陌生。其實這是全球各大影響力企業，包括Google、亞馬遜等都積極投入中的商業趨勢，不僅打破傳統商業策略裡的敵我分界，也強調跨域甚至同業彼此合作，以宏觀角度「化競爭為更大集體效益」。當企業們願意與各產業鏈中的相關夥伴攜手結盟，讓眾多菁英齊聚一堂，進一步開發新產品與新服務，比起單打獨鬥，凝聚起來的團隊優勢更加無可限量！ 經由經濟部中小企業處、數位發展部數位產業署與財團法人資訊工業策進會等法人通力推動下，台灣在「跨域生態系」領域已有積極成果。除了在「數位國家創新經濟發展方案」上，引導不少中小企業跨業、跨域異業合作，以數位工具打造新商模之外；也藉由具高關注度的2022數位綠色雙轉型聯合成果展，在「商模轉型」專業論壇上邀請了三大知名亮點企業，分享轉型心路歷程與成功策略，難得的交流經驗吸引眾多專業人士共襄盛舉。 打破界線，三類型生態系跨域創新「一個人走很快，但一群人走更遠！」擔任論壇主持人的台大智活賴宏誌策略長，一針見血點出「跨域生態系」的價值精神。他指出，「基石者（Key-stone）、互利共榮、善用創意、改變思維、自我調適」是成功生態系中的五大必要條件，對此特別力邀TMI臺灣創意工場的何明彥投資長，剖析如何超越這道產業界限，擁有正確思維來做到生態系商模轉型；也請三個成功案例的「基石者（Key-stone）」鈺統食品、愛上新鮮、盛發生物科技等企業代表，不藏私現場分享跨域合作故事。 三間企業恰好分別代表「中小企業跨域生態系」的三大類型：以「植物肉」概念風靡海內外、創新打造「植物基新食生態系」的鈺統食品，是由顧客需求出發，再尋求可互補業者的「價值核心型」；在疫情期間以全台最大的生鮮電商平台和大數據分析，協助眾多食品製造商撐過景氣寒冬的愛上新鮮，屬於擔任數位平台核心角色、連結產品服務與消費者的「平台型」；而擅長為剩餘林木廢料找到新生、打造綠色永續循環生態系，甚至延伸出人文和薪傳價值的盛發生物科技，則是由多種參與者組成、創造一個連貫解決系統的「解決方案型」，各有千秋。 以大帶小，創造商模邁向永續未來「起初是澳洲的肉品廠找到我們，請鈺統代工植物肉，才開始想方設法來活用很古老的加工技術。」正所謂找到關鍵客戶能帶來創新轉型契機，在台灣已兩代接棒30年、擁有各項食安認證和潔淨標章的鈺統食品，旗下品牌「三機」在謝孟晃副總經理帶領下，不僅以植物肉顛覆傳統穀物加工廠、做出植物基新食共創生態體系，更採取減少碳足跡與友善環境策略，減少畜牧業成本也提供消費者更多元的選擇。 而締下疫情期間業績逆勢成長四倍的愛上新鮮，則於張佑承共同創辦人努力下，成為餐飲結合電商平台的共好典範。擅長以「大數據整合」和「輿情收集」鎖定下一個爆款商品，張佑承為國內眾多食品廠指引方向、品牌化增進產業鏈信心，帶來整體生態系新價值。「過去大家常把台灣優秀的食品商只當代工廠、供貨源來看待，我們認為那抹煞了這些企業的累積與努力。現在他們都是我們生態系中共同創業的夥伴，特別感謝資策會大力協助。」未來愛上新鮮也會嘗試做訂閱制等更多創新服務，和業界好朋友開展跨域多角經營。 另一方面，甫獲台灣十大傑出青年肯定、同時也是盛發生物科技領導人的陳偉誠創辦人，則是在傳產翻身闢出新路，以「生物炭」突破舊思維框架，甚至在海外馬來西亞等地成功複製這樣的林木廢料循環生態系。「我接棒家裡的炭業，發現在一年中只有中秋節業績最好，便決定透過不同產業和材料的結合，碰撞出全新市場。現在，高溫炭上面能種出植物、成為工藝品，我們的服務甚至延伸到食農教育、家具維修、除溼與寵物清潔等生活環保運用，達到完全零廢料循環！」此外，陳偉誠也用商標和專利去保護生態系中的共同夥伴，讓彼此走得更長遠。 無論是生產製造或提供解決方案，這些商模典範最終都講求讓關鍵客戶有更棒的體驗、風格甚至形成信仰，一步步往上推升。「我認為他們展現了跨域生態系中，企業在前端面對客戶需求、中間遇到數據處理運用、後端維持住供應鏈和夥伴關係，這三個場域和角色面向作了完美的示範。」何明彥投資長點評，「基石者(Key-stone)」企業營運負擔著更高的成本，但這三個案例不僅願意做更多解決方案的翻轉和測試，做原有與新有技術的拆解、堅守並分辨出品牌化的價值，更思考並注重大環境的永續循環及SDGS願景目標，醞釀出難能可貴的產業能量。 隨著2022數位綠色雙轉型聯合成果展「商模轉型」專業論壇火花迸現，如何在「基石者（Key-stone）」的打樁下，引進更多資源、引導並鼓勵更多中小企業，甚至吸引更多企業高階人士投入參與學習，是跨域生態系下一步的共同課題。在台灣日益增多的成功企業典範帶領下，開放式創新和多元跨域結盟可說勢在必行。 |
人在國外可以保旅平險嗎？
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