假如有一天，你在上學途中發生意外，或因為疾病突然需要住院治療。這些事故對於還是學生的你來說，絕對不是一筆小數目，身為學生該怎麼應付這突而其來的金錢危機呢？ Show 身為學生，你知道學校也有幫你保保險嗎？ 除了父母幫你投保的商業保險外，學生保險是你不能忘記的保險資源。學生保險最大的用處就是讓遭受意外事故或疾病的同學，可以獲得經濟上的補助，減輕家庭的負擔，且不限定在學校裡發生的事故，學校外發生的事故也有保障，最重要的是保費非常便宜。 學生團體平安保險，給學生最基本的保障每次開學前繳交學雜費時，你是否注意到其中有一項是學生團體保險，但卻不知道它的理賠內容是甚麼，一學期只需175元(以109學年度為例)就可以在發生事故時領到保險金。 學生保險提供身故、失能、醫療保障，保險期間是一整年，暑假和寒假也有保障，保障範圍不限制在學校內發生，校外發生的事故也包含在內。而高中以前學生團體保險具強制性，每位學生都須投保，高中以後則無硬性規定。 學生保險接受副本理賠，可先持「正本收據」向自己所保的商業保險申請理賠，再持「副本收據」向學校申請理賠。而且向學校申請理賠的流程簡便，學生自己就能申請。 學生保險主要提供的八個保障項目：  一、第一級失能補助金：失能滿一年15萬、滿兩年20萬、滿三年25萬、滿四年30萬。第二級失能補助金：失能滿一年11.25萬、滿兩年15萬、滿三年18.75萬、滿四年22.5萬。 二、學生保險中的住院醫療、意外門診、燒燙傷和重大手術屬於實支實付，住院醫療及傷害門診自費金額須超過500元才啟動理賠。身故、失能和集體中毒慰問金則是定額給付。 三、集體中毒人數：一般中毒為5人以上、食物中毒為2人以上。 四、專案輔助對象即免繳生包含：低收入戶、重度以上身心障礙人士或其子女、原住民身份等。 學生保險理賠流程和需備資料當學生不幸發生保險承保的危險事故，確認屬於保險理賠範圍後，應在事故發生日起兩年內向保險公司提出申請。在備妥檢附資料後，可送至學校承辦窗口，或是親臨學校承保公司之服務據點辦理。 學生保險理賠需準備的文件如下： 1.承保公司的理賠申請表（通常能夠在學校學務處、教官室或健康中心索取，也可以直接從網路上列印） 2.學生個人存摺正面帳號影本 3.醫院診斷證明書（影本須加蓋與正本相符章） 4.醫療費用收據（影本須加蓋與正本相符章） 另外，若是要申請失能保險金需多加失能診斷書、受益人戶籍謄本、學籍資料；若是申請身故保險金則需多加死亡證明、除戶戶籍本、受益人戶籍謄本、學籍資料。 學生保險改為政策型保險，有什麼影響？根據教育部統計，每年申請學生保險理賠案件數大約13萬～14萬件，近年來學生保險理賠認定越來越寬鬆，且有帶病投保的爭議，導致保險公司根本無法獲利，因此保險公司通常不願意承辦。 所以自109年8月1日起，教育部決定將學生保險從「商業保險」轉為「政策型保險」，由政府負擔盈虧，強制要求保險公司配合承辦。依109學年度為例，學生保險年保費525元，政府補貼三分之一、家長只需負擔三分之二(保費才350元！)，不管老少凡是具有學籍的學生都可以投保。 若發生理賠爭議，教育部也委託專責的爭議處理機構協助調處，給學生最大的保障。未來教育部也將加強學生正確的保險知識，營造更平安的校園環境。 學生保險實際理賠案例2017年一位台南大學的陳同學，行經路口直行遭轉彎車撞擊，造成腦出血和四肢無力，並得了車禍後創傷症候群無法上課。對方保險起初只願意賠償60萬元，經過協調後以下是陳同學獲得的保險理賠金額： 1.對方賠償36萬元達成和解。 2.對方強制險7級失能給付73萬元。 3.對方第三人責任險200萬元。 4.陳同學自身的意外險80萬元。 5.學生平安保險56萬元。 依本案例理賠金額共445萬來看，學生保險就佔了56萬，顯示學生保險的重要性。因此學生不論在發生事故或是生病時，不忘透過學生保險獲得理賠，看完這篇文章一定要知道學生保險中所包含的項目，了解自身的權益！ 我有學生保險就夠了嗎？由於學生族群經濟能力有限，一般較難負擔高額保費，此時規劃保險重心可以放在「意外險」及「實支實付醫療險」。 學生保險僅提供最基本的保障，可以為大多數學生發生的事故，提供了「夠用」的花費。讓學生面對突如其來的意外事故而時，能夠不無小補、分擔一些費用。 但當不幸發生嚴重的突發事故時，學生保險提供的理賠金額可能不足以承擔龐大的醫療費用，因此若是經濟能力允許的情況下，建議仍應購買其他商業保險，並做妥善規劃。 意外隨時可能發生，意外險可以滿足低保費高保障的保險需求。在醫療方面，由於現在的住院平均天數下降，且醫療技術不斷進步，自費項目也變多，建議以實支實付型醫療險為主，日額型醫療險為輔。另一方面，如果學生平時通勤有在騎機車或開車，相關車險及責任險也應妥善規劃，避免日後發生事故，遭受龐大損失而求助無門。
死亡給付（100 萬）
針對死亡給付 100 萬的身故保險金。 然而一般商業保險，由於保險法第 107 條的關係，未滿 15 歲的小朋友，最高給付喪葬費用：「61.5 萬元」。 失能給付（最高 100 萬）失能給付分成 11 個等級，最高給付額度為 100 萬。 失能等級的條款，跟目前商業保險的失能等級表相同。 失能給付（最多四年）
如果是「第一級、第二級」失能，每年可以領取「生活輔助金」（參考紅色框框）。 這點跟目前的「失能扶助險」很像。 【第一級失能】 第一年 15萬、第二年 20萬、第三年 25萬、第四年 30萬（合計最高 90萬） 【第二級失能】 第一年 11.25 萬、第二年 15 萬、第三年 18.75 萬、第四年 22.5 萬（合計最高 67.5 萬） 醫療給付（下列五項）
（一）住院保險金（5 萬元） 簡單來說就是學保的實支實付，實際支出費用以 5 萬元為限。 但其中病房費最高每日給付 1000 元，但領有健保重大傷病患者不受限制。 （如果自費金額在 500 元以下不賠，超過 500 元才賠。） （低於 500 元以下的花費不理賠。但是中低收入戶例外，由教育局補助理賠） （二）專案輔助：重大手術保險金（20萬元） 針對下列的被保險人，可以另外提供重大手術保險金，最高 20 萬 專案輔助對象： 一、符合社會救助法規定之低收入戶成員之被保險人。 二、符合法定重度以上身心障礙資格領有身心障礙手冊或證明者或其子女。 三、具有原住民身分之被保險人。 四、就讀於各機關學校公教員工地域加給表所規定之高山地區第三級、第四級學校或山地偏遠地區學校之被保險人。 五、離島地區幼兒或受國民義務教育(含國中小進修學校學生、教保服務機構幼兒)之被保險人。 重大手術的範圍，總共有下列 27 項：
（三）傷害門診（5000 元） 因為意外需要去門診治療時，每次事故最高給付 5000 元為限。 （同樣 500元以下不賠。中低收入戶例外可以理賠，由教育局補助） （四）燒燙傷及須重建手術（3萬元） 一樣是採取實支實付的給付方式，同一起事故最高給付 3 萬元。 燒燙傷給付標準如下：
（五）食物中毒（3000 元） 因為食物中毒住院治療，採取定額給付，每個人給予 3000 元。 一般中毒為 5 人以上，食物中毒為 2 人以上。 項目綜合如下：
除外責任（不理賠事項）學生保險也是保險，裡面也有對於除外不賠的事項有所約定。 下列事項學生保險無法理賠： 一、整形美容、天生畸形整復、牙科鑲補或裝設義齒、義肢、義眼、眼鏡、助聽器或其他附屬品之費用。 但因遭受意外傷害事故所致者，不在此限，且其裝設以 1 次為限，上述給付以回復或輔助其功能，且其裝置之費用必須為醫院或診所開立之收據。 二、健康檢查、療養、靜養、戒毒、戒酒、護理或養老之非以直接診治病人為目的之費用。 三、掛號、疾病門診、診斷書、傷患運送、病房陪護或指定醫師等費用。但因流產或分娩所支出之掛號、門診費用，不在此限。 四、未領有醫師執業執照者之醫療費用。 五、非因當次住院事故治療之目的所進行之牙科手術。 六、其他由保險費審議會審議，經教育部核定公告之情事。 理賠所需文件學生團體保險的各種項目，需要的各種文件，請參考下圖：
（延伸閱讀：【觀念】為什麼保險公司，不會在「投保時」就調閱病歷？） 學生保險常見問題 Q：放寒暑假受傷，有保障嗎？
學生保險的保障期間從 8/1 號開始，到隔年的 7/31 號止。 因此即使寒暑假沒有上學，但仍有保障喔！ Q：收據可以用副本嗎？可以，收據可以用副本或影本。 正本可以留作其他用途（影本要請醫院蓋章）。 Q：生病後才入學，這樣以前的疾病會理賠嗎？可以理賠！ 原本沒辦法理賠投保前的已在疾病，但目前已經更改成可以囉。 （但不包含高級中等學校進修部及國民補習學校學生） Q：65歲以上的學生有什麼限制嗎？65 歲以上的老同學，有兩個限制。
（1）投保時，必須填寫健康聲明書。 （2）只理賠意外相關，不賠疾病。 Q：高中畢業後，還有保障嗎？有的。學生保險針對 "高中畢業" 有特別規定，保障期間延長到該年度的 8/31 號為止。 所以假設 7/1 號畢業，結果 8/1 號發生車禍身故，學生保險還是可以申請理賠喔！ BUT！人生最刺激的也是這個 BUT！ 如果畢業後考上大專院校完成註冊，且同時繳交大學的團體保險費後，高中的學生保險保障就自動終止囉（因為換成大學保險接手啦）！ Q：有理賠的問題，該找誰詢問？可以撥打客服 0800-036567 或是透過以下窗口聯繫相關理賠事務。 倘若碰上理賠爭議時，也可以驗證自己的業務員是否有能力處理喔。
目前 109 年學生保險更新重點如下： 1. 政府負擔盈虧，保險公司則提供學保相關服務（如承保作業、代行收取保費、代行理賠給付）。 2. 若有理賠爭議，政府委由專責的爭議處理機構（金融消費評議中心）負責協助調處。 3. 經濟弱勢（低收、中低收入家庭）的學生未達 500 元之醫療理賠，可依條款給付。 4. 醫療保險金、失能保險金、生活補助保險金及集體中毒保險金之受益人，為被保險人本人。 5. 身故保險金受益人為被保險人之法定繼承人，繼承人之順序適用民法繼承編相關規定。 6. 被保險人連續投保滿二年後故意自殺致死者，仍給付身故保險金。 7. 流產或分娩及其支出之掛號、門診費用過去列為不給付的除外項目，新制則可以申請理賠。 好了，這篇文章就到這邊，希望對您有所幫助。 備註：本篇文章僅供參考，實際個案狀況及理賠內容，請依照契約條款為主。 相關文章： 【實支實付：必看全攻略總整理】 在學生團體保險有申請過理賠，現在被拿來做為「拒保」的理由，該怎麼辦？ 遇到理賠爭議，應該要和解，還是勇敢爭取？ 考試都交白卷的零分學生，如何變成一年要看 200 本書的愛書人？ 「買保險」的人，就是堅持長期做「正確事情」的人 回到首頁：請點這裡 部落格的使用說明：請點這裡 如果您喜歡這篇文章，歡迎訂閱接收最新通知 大仁的出版作品：《淺談保險觀念》
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學生團體保險承保範圍有哪些 失能及死亡？
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