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 契約保全服務 各項保全給付滿期、祝壽保險金或展期定期繳清生存金給付 應備證件：保險單。滿期、祝壽、高等教育保險金或展期定期繳清生存金領款通知單（未收到者免付）。滿期、祝壽或高等教育保險金受益人國民身分證，展期定期繳清生存金由要保人攜國民身分證辦理。填滿期、祝壽、高等教育保險金或展期定期繳清生存金領款單並署名。 注意事項：需被保險人於滿期日生存且契約仍屬有效。請滿期、祝壽或高等教育保險金受益人親自辦理，展期定期繳清生存金由要保人辦理。如委託他人代辦者，須另附委託書及受託人本人國民身分證。上述委託書應經受理局查證屬實，方可受理。請至經辦局辦理。給付金額一律開立以受益人為受款人之劃撥業務專用支票(不得撤銷記名、禁止背書、劃線)給付，須領取現金之保戶，請另帶儲金簿及印鑑或金融卡以便提領。 滿期、祝壽保險金或展期定期繳清生存金轉帳給付申請 應備證件：保險單。滿期、祝壽或高等教育保險金受益人國民身分證、儲金簿，展期定期繳清生存金為要保人國民身分證、儲金簿。滿期、祝壽、高等教育保險金或展期定期繳清生存金領款通知書(未收到者免付)。 填滿期、祝壽或高等教育保險金或展期定期繳清生存金委託轉帳給付申請書並署名。注意事項：契約滿期前3個月起始受理申請。滿期、祝壽、高等教育保險金由滿期、祝壽或高等教育保險金受益人提出申請，展期定期繳清生存金由要保人提出申請。如委託他人代辦者，須另附委託書及受託人本人國民身分證。上述委託書應經受理局查證屬實，方可受理。以滿期、祝壽或高等教育保險金受益人本人之存簿儲金帳戶為轉帳帳戶（限滿期、祝壽或高等教育保險金受益人為1人時，始得申請）。展期定期繳清生存金限要保人之存簿儲金帳戶為轉帳帳戶。請至經辦局辦理，辦理後相關給付金額將於保險期間屆滿或繳費期滿日存入委託轉帳帳戶。但於保險期間屆滿後提出轉帳申請者，則其相關給付金額將於申請日之「次日」存入 。(展期定期繳清生存金不受理繳費期滿日後之申請) 生存或高等教育保險金給付 應備證件：保險單。生存/高等教育保險金領款通知單（未收到者免付）。生存/高等教育保險金受益人國民身分證。填生存/高等教育保險金給付單並署名。注意事項：需被保險人於所約定之保單週年日生存且契約仍屬有效。由生存/高等教育保險金受益人親自辦理。如委託他人代辦者，須另附委託書及受託人本人國民身分證。上述委託書應經受理局查證屬實，方可受理。各地郵局均可受理。除88年10月31日以前成立之安家險種以外之還本契約給付生存/高等教育保險金時，如要保人有欠繳、墊繳保險費或保險單借款未還清者，本公司先抵償欠繳、墊繳保險費本息及保險單借款利息(不含保險單借款本金)後給付。給付金額一律開立以受益人為受款人之劃撥業務專用支票(不得撤銷記名、禁止背書、劃線)給付，須領取現金之保戶，請另帶儲金簿及印鑑或金融卡以便提領。 生存或高等教育保險金轉帳給付申請 應備證件：保險單。要保人國民身分證。生存或高等教育保險金受益人國民身分證、儲金簿。生存或高等教育保險金領款通知單（未收到者免付）。填生存高等教育保險金委託轉帳給付申請書並署名。注意事項：由生存或高等教育保險金受益人提出申請，並以生存或高等教育保險金受益人本人之存簿儲金帳戶為轉帳帳戶(限生存或高等教育保險金受益人為1人時，始得申請)。如委託他人代辦者，須另附委託書及受託人本人國民身分證。上述委託書應經受理局查證屬實，方可受理。各地郵局均可受理。除88年10月31日以前成立之安家險種以外之還本契約給付生存/高等教育保險金時，如要保人有欠繳、墊繳保險費或保險單借款未還清者，本公司先抵償欠繳、墊繳保險費本息及保險單借款利息(不含保險單借款本金)後給付，如扣除上述款項後為負數，將不予轉帳，須攜帶身分證及不足款額至各地郵局窗口辦理。 終止保險單價值準備金給付 應備證件：保險單。92年1月1日以後成立之契約要保人國民身分證、儲金簿。91年12月31日以前成立之契約，要保人會同受益人攜帶2人之國民身分證、及受益人儲金簿( 91年12月31日以前成立之契約，由受益人領取)。填契約變動通知書並署名。注意事項：由要保人親自辦理 ( 91年12月31日以前成立之契約，要保人申請終止契約應會同受益人辦理) 。如委託他人代辦者，須另附委託書及受託人本人國民身分證。上述委託書應經受理局查證屬實，方可受理。中途終止契約，因須分擔終止前之危險損失及業者之部分經營費用，故發還「應得之保單價值準備金」較所繳保費為少。所稱「應得之保單價值準備金」，於保險費交付未滿3年者，其金額為保單價值準備金之90%，每增加一年遞增1%，但以100%為最高限額(91年12月31日以前成立之契約以98%為限)。 終止契約給付金額一律開立以要保人（91年12月31日以前成立之契約，為受益人）或法定代理人為受款人之劃撥業務專用支票（不得撤銷記名、禁止背書、劃線）給付，須領取現金之保戶，請另帶儲金簿及印鑑或金融卡以便提領。一年期定期壽險及附約無保單價值準備金，終止時僅退還未到期保費。主約終止，附加之附約得持續至當期已繳保險費屆滿時終止。請至經辦局辦理。 紅利給付 強制分紅保單（民國92年12月25日以前成立之契約適用）：紅利給付對象為每會計年度結束契約仍有效者，其當年度保單紅利，自動轉入該契約轉帳繳費之郵政存簿或劃撥帳號內，窗繳契約在窗口付現。終止、理賠或滿期契約給付時，當年度利差紅利及以前年度未領紅利一併給付。自由分紅保單（鴻運高照還本保險）：紅利計算方式
中華郵政（郵局）6年儲蓄險 -合家歡增額保險 PK 定存報酬率，詳盡分析！ 今天到郵局，聽到的一段對話 : "小姐，我有一筆６０萬的資金，是存定存好呢？還是有更好的建議?＂ "張媽媽，建議買我們6年儲蓄險! 我們郵局的六年儲蓄險雖然利率差一奌，但還是比定存好。而且郵局不會倒，您也可以安心！＂ 郵局的保單，相信很多人都曾經買過或正在考慮要買。本文要分析的這張保單-合家歡增額保險，是個6年期繳保單，但保險期間長達10年，在前9年要解約，都會產生解約費用。損益平衡要到第９年才有機會，所以內部報酬率在前８年都是負的，第１０年只達０．９５％。 整體報酬率和定期儲蓄存款整存整付的定存相比，居然完敗，沒有一年可以勝過定存。在第９年末前提早解約，皆折損本金。雖然說這張保單是固定利率，非利變型的增額保險，利率給的原本就會較為保守，但短中長期的報酬率皆敗給定存，那顯然只剩下強迫儲蓄的功能。 合家歡增額保險
買10萬元的基本保額來看，年繳保費約2萬5千元，共要繳6年，第一年保額為11萬，保額在前6年，每年以10％的單利遞增。如保戶在前6年繳費期間不幸身故或全殘，本保單會依保險金額給付保戶或受益人。如第一年發生意外，保戶只繳2萬5，受益人可領11萬元，第二年保戶累積繳了5萬元，受益人則可領12萬元，這也說明這保單含有危險保費或保險成本的存在。儲蓄險可以視為儲蓄及定期壽險的結合體，所以部分的保費會去支付保險(危險保額)的成本。只是如版主一再提醒的一奌，儲蓄和保障要分開，才能找到好的保單。如果買這張保單的主要目的資產增值，那主要需比較的是年化的報酬率，即ＩＲＲ，而不是保障的多寡。
35歳男保費試算 險種：郵政簡易人壽合家歡增額保險 年期：6 年付費 性別：男 投保年齡：35 歲 基本保額：10 萬元為例， 選擇年繳保費費用 24,844元最低。 保單年度保單價值準備金與解約金 年期：6 年付費 性別：男 投保年齡：35 歲 基本保額：10 萬元為例， 郵政簡易人壽合家歡增額保險連結
保單價值準備金、解約金二者之關係式及解約金計算公式，未滿 3 年者，發還保單價值 準備金之 90%；自屆滿第 3 保單年度起，發還保單價值準備金每年增加 1%，保險期間屆滿之保單年度，發還保單價值準備金之 100%。 > 附加費用率 最高９．７９４%，最低９．６１６％ (很高) 合家歡 PK 定期儲蓄整存整付 定存設定條件 一年期台灣銀行定儲利率 １．０９％ 定期儲蓄之整存整付來最大化定存報酬率 ,各銀行定存利率請參下面文章:
接下來, 我們來分析定存的損益, 以一年期的台灣銀行定期儲蓄存款的整存整付的年利率 =1.09%來計算，年存 $24,844元，6年共繳 $１４９,０６４元 利息計算方式： 足月部分按月計息(本金乘年利率乘月數，再除以12，即得利息額)； 第一年度的本利和 = $24,884 × ( 1+ 1.09%÷ 12)( 12) 第二年度的本利和 =( $24,884 ＋ 第一年度的本利和) × ( 1+ 1.09%÷ 12)( 12) 第三年度的本利和 = ( $24,884 ＋ 第二年度的本利和) × ( 1+ 1.09%÷ 12)( 12) 第四年度的本利和 = ( $24,884 ＋ 第三年度的本利和) × ( 1+ 1.09%÷ 12)( 12) 第五年度的本利和 = ( $24,884 ＋ 第四年度的本利和) × ( 1+ 1.09%÷ 12)( 12) 第六年度的本利和 = ( $24,884 ＋ 第五年度的本利和) × ( 1+ 1.09%÷ 12)( 12) 第七年度的本利和 = ( 第六年度的本利和) × ( 1+ 1.09%÷ 12)( 12) 依此類推到各年度以求精確!
IRR內部報酬率分析 險種：郵政簡易人壽合家歡增額保險 年期：6 年付費 性別：男 投保年齡：３５ 歲 基本保額：10 萬元為例，年繳保費２４，８４４元（已含１％折扣），６期累計總繳１４９，０６４元 第１年末 IRR= -16.56％， 總累積淨報酬率為 -16.6％ 第２年末 IRR= -10.79％， 總累積淨報酬率為 -15.6％ 第３年末 IRR= -7.18％， 總累積淨報酬率為 -13.7％ 第４年末 IRR= -4.92％， 總累積淨報酬率為 -11.7％ 第５年末 IRR= -3.38％， 總累積淨報酬率為 -9.7％ 第６年末 IRR= -2.27％， 總累積淨報酬率為 -7.7％ 第７年末 IRR= -1.04％， 總累積淨報酬率為 -4.6％ 第８年末 IRR= -0.26％， 總累積淨報酬率為 -1.4％ 第９年末 IRR= 0.28％， 總累積淨報酬率為 1.8％ 第１０年末 IRR=0.95％， 總累積淨報酬率為 7.3％ ＩＲＲ的意義，它代表年化報酬率或內部報酬率，可簡單用定存複利來解釋，如果把每年末定存的本利和代入ＩＲＲ的計算公式，ＩＲＲ每年末的得到的數字約等於定存年利率。以本保單為例，第10年末是正報酬，但IRR=0.95% < 1.09%，代表第10年末的年化報酬率是輸定存的。 結語與建議 中華郵政在婆婆媽媽心目中的地位是不易撼動，身旁總有長輩相信郵局是給付較高於定存的報酬而陸續投入資金。但由保單的分析結果，事與願違。10年後的年化報酬率居然只有0.95%，比定存還差，提早解約，繳費期滿解約居然還是負報酬。想到郵局就會聯想到辛苦的郵差，所以不多說，只希望中華郵政也能推出更好的商品。 另外，下面是郵局其他保單的分析，也可以參考一下。 最新全台最完整郵局儲蓄險保單分析總整理 郵局的 6年期儲蓄險 『合家歡增額保險 』是好的兒童儲蓄險? 中華郵政（郵局）郵政簡易人壽常春增額還本保險(6年付費） 簡易分析 [郵局儲蓄險 ]中華郵政年年金喜還本終身保險 值得買嗎? |
郵局壽險到期領回
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