隨著手機支付的日益普及,信用卡已經成了生活中不可或缺的支付工具,但有個不能說的秘密卻是很少人知道的!
會寫這篇的起因是因為最近朋友信用卡被網路駭客盜刷,原本認為只要趕快打給信用卡客服、辦掛失、報警備案,然後應該就沒事了
沒想到最後銀行卻告知他還是要支付被盜刷的金額
這是怎麼回事??以前被盜刷不是打完電話處理後,銀行會吸收被盜刷的損失嗎?
經過了解才知道是現在很常見的刷卡驗證機制惹的禍
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隨著宅經濟成熟,近來有詐騙集團佯裝農產臉書賣家,一名消費者下訂後,被要求提供信用卡資料及OTP動態密碼,短短2小時內就被盜刷8次,損失19萬。民進黨立委鍾佳濱接獲陳情後,直言目前第三方支付對消費者的保障形同放空城,要求經濟部、金管會應盡速加強警示機制,並對第三方支付業者進行專案檢查。
向立委陳情的王姓受害者表示,日前她透過網路訂購屏東芒果,結果遇到藏身在農產粉絲專頁的詐騙集團,在她下訂後,佯裝賣家要求提供信用卡資料及手機簡訊的OTP動態密碼,對方取得資料後,旋即拿去綁訂第三方支付系統,短短2小時就藉此方式盜刷8次,總金額19萬。
被害人表示,經向警方報案後,進一步發現也有其他相同遭遇的受害者,遭盜刷金額從2萬5千到13萬不等。她表示,詐騙集團明明只取得1組簡訊授權,為何能以同樣的密碼進行多次消費,代表第三方支付的驗證機制本身就存在問題。
接獲陳情的立委鍾佳濱表示,2021年因網購而遭盜刷的金額高達19.3億,網路詐欺情況相當嚴重。然而,現行一般行動電子支付為了保障安全,設有身分認證機制、限額辦法、安全控管基準及定型化契約,但第三方支付卻只有定型化契約這道門檻,形同是放空城。
鍾佳濱強調,雖然設定愈多安全門檻,會讓民眾因為麻煩而降低使用意願,但如同ATM每次限領3萬、每天最多領10萬的機制,其實就是在保障使用者的權益,因此第三方支付也應該思考設定門檻。
不僅如此,鍾佳濱認為,在定型化契約部分,金管會應立即要求第三方支付業者,在傳送驗證簡訊時,必須標示店家資訊,清楚的讓消費者知道「自己是在跟誰交易」;而第三方支付也必須有一套機制偵測異常交易,以降低盜刷的可能性。若一旦發生消費者遭盜刷,也應有法定爭議處理程序,才能提升消費者的網路購物安全性。
面對法規漏洞,金管會專門委員曹玉翎表示,將與銀行公會討論發送OTP動態密碼時必須加上警語並註明發送來源,同時也將從類似爭議檢視銀行風險控管狀況。
行政院消保處消保官王志宏也表示,現行第三方支付定型化契約的管理強度確實未達電子支付的強度,會要求經濟部針對應記載及不得記載事項進行修正,再提報政院審議。經濟部專員李勇毅回應,將研擬修訂第三方支付定型化契約應記載及不得記載事項。
樂享生活> 時事探索> 時事探索> 金管會曝盜刷新手法:網購留意這簡訊!信用卡盜刷自保流程、3個預防方法
金管會曝盜刷新手法:網購留意這簡訊!信用卡盜刷自保流程、3個預防方法2022-07-06
3,853 人次
詐騙新手法!近日有民眾在果農粉絲專頁訂購芒果,結果詐騙集團冒充「假小編」趁機要求民眾提供信用卡資料及驗證OTP碼,本來想刷卡買水果支持在地農民,沒想到信用卡卻因此被綁定在對方身上,回過神來已經被盜刷不少錢。目前已有至少4家民營銀行的持卡人遭遇類似的盜刷事件,合計盜刷款約40萬元。
而金管會銀行局副局長童政彰提醒,目前銀行公會針對持卡人在綁定信用卡時,要遵循兩種安全規範,第一是網路3D安全認證機制,也就是被綁卡的發卡銀行,必須寄發一組密碼到持卡人手機,由持卡人輸入這組密碼,用以確認該卡是由持卡人綁定。
第二種則是第三方支付或電子支付時,以OTP密碼確認綁定者提供綁定的手機號碼後,再將綁定者提供的手機號碼、信用卡卡號,傳送給發卡銀行確認卡號與手機號碼跟發卡機構留存的是否一致,以確認是持卡人本人綁定。我的信用卡怎麼會被盜刷?盤點可能導致信用卡被盜刷的原因
想避免信用卡被盜刷,當然要先了解被盜刷的原因。來看看有哪些情況容易造成個資外洩,之後不管是購物、逛網頁,甚至只是和朋友互傳訊息,都要留點心眼,避免詐騙集團找上你。1.訊息中的不明網址
根據內政部警政署《165全民反騙網》的文章指出,許多非法人士會透過私訊傳遞假網址,包括我們常常看到夾帶不明網址,又配上「領取飆股」、「在家賺大錢」等文字的陌生簡訊,都是利用架設假網站的方式,來騙取民眾的信用卡和個人資料,藉機盜刷成功。2.來路不明的APP
聖星科技創辦人盧育勝曾在「Google解密說明會」上提醒,釐清APP的來源是維護資安的不二法門,儘管它成功上架到Google Play商店,但還是可能被有心人士藏有木馬病毒,所以下載APP前不只要留意評價,也要稍微注意開發公司是否有符合規範。3.在無保障的平台進行購物
近年來網路購物興起,不僅可以在知名電商平台消費,LINE和FB的「購物社團」更像雨後春筍般不停出現,但在社交媒體上交易,不僅沒有相關條款可以保障消費者的權益,還有可能遇到詐騙集團假冒的商家,若真的想買,也要盡量選擇貨到付款、避免輕易交出信用卡資訊。留意「消費金額1元」的簡訊,搞清楚是真消費還是被綁定!發覺信用卡被盜刷的徵兆
除了避開不明來源的網站、APP能從根本守護我們的個人資料,平常也能在手機簡訊、通知和信用卡帳單上面留點心,以防盜刷的警訊出現還不自知!1.試刷1元的簡訊
金管會銀行局副局長童政彰表示,在新的裝置、網站上綁定信用卡時,系統會要求輸入一次性密碼(OTP碼),之後就會收到試刷1元的簡訊,代表這張信用卡「綁定成功」,像是文章開頭提到的案例中民眾就有收到這樣的簡訊,但當下沒有多注意,導致後續被盜刷多筆金額。2.莫名的消費通知
只要有使用信用卡,就絕對會收到消費通知,如果你本身明明沒有消費、卻收到通知簡訊,先釐清是不是自動扣繳的電話費、水電費後,就要懷疑可能是詐騙或被盜刷。3.刷卡明細出現不明的消費紀錄
信用卡帳單、網路銀行APP都能查詢當月的消費紀錄,養成購物後確認明細的習慣,若哪天發現紀錄中多出好幾筆不明、連續的刷卡金額,極大機率代表已經被盜刷。被盜刷後怎麼辦?先打這通電話能自保!
如果真的碰上盜刷風波,其實不需要太緊張,只要立刻致電發卡銀行,表示自己的消費紀錄出現異常,客服人員就會協助你調閱相關資料,後續也可以將盜刷的假冒簽單等證明文件準備好,並向警察局報案,不用擔心被盜刷還得當冤大頭付錢!
【信用卡被盜刷後怎麼辦】預防信用卡盜刷的3個須知
想避免信用卡被盜刷,其實平常在網路消費時多留意一些眉角,就能讓你刷卡刷得更安心!下面整理了防盜刷的3大重點,守護荷包就該這麼做!1.即時消費簡訊、通知
在辦理信用卡時,一定要開啟「即時消費簡訊」的功能,或是多多利用網路銀行APP,這樣只要一有消費,就能讓你馬上注意到信用卡的異狀。2.不要記住信用卡資料
在網路購物時,許多人為了貨比三家,會使用各種不同的網站,但如果在每個網站都記住信用卡資訊的話,哪天網頁被駭客突破,你的信用卡資料就可能不翼而飛。3.適時更新密碼
最後,不論是網路銀行的APP、各大平台的資料,都應該要隨時更新版本和密碼,才有辦法避免資安出現漏洞!
參考資料:
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